Como funcionam os empréstimos de segunda hipoteca?
Se você precisa de dinheiro extra para melhorias na casa, consolidação de dívidas ou até mesmo para comprar uma casa adicional, uma segunda hipoteca pode ser exatamente o que você está procurando para que isso aconteça. No entanto, quando você ouve o termo segunda hipoteca, pode não ter certeza do que isso significa exatamente. Simplificando, é apenas mais uma hipoteca sobre sua casa existente. Basicamente, você está pedindo dinheiro emprestado por um ou mais motivos e usando sua casa como garantia.
O termo “segundo” significa que o empréstimo que você está contraindo não tem prioridade sobre sua casa se, por algum motivo, você não puder pagá-lo no prazo. Em todos os casos, a hipoteca inicial de sua casa seria paga antes que qualquer dinheiro fosse para um segundo pagamento de hipoteca. Com isso dito, a próxima pergunta é por que diabos alguém colocaria sua casa como garantia de dinheiro. Bem, a resposta é que você não deveria, a menos que esteja em uma situação em que precise de uma grande quantia de dinheiro rapidamente.
Western Vista Federal Credit Union em Wyoming observa que uma “segunda hipoteca é o que diz – o segundo empréstimo contra uma propriedade específica. Considere este exemplo: digamos que você tenha uma primeira hipoteca em sua casa. O valor é $ 100.000 e você tem um saldo de $ 60.000 restante para pagar em seu empréstimo. A diferença de $ 40.000 é considerada patrimônio, ou a parte da casa que você possui. para fazer isso. Por que pedir emprestado contra esse patrimônio? Em muitos casos, a taxa de juros que você paga em sua hipoteca é menor do que em muitos outros tipos de empréstimos. Os juros também são frequentemente dedutíveis de impostos para uma primeira ou segunda hipoteca, mas não necessariamente para uma empréstimo de carro ou cartão de crédito.”
Quando uma pessoa pede dinheiro emprestado contra sua casa, uma grande parte do troco é usada como garantia e também permite que o mutuário obtenha um empréstimo maior. Existem algumas desvantagens nas segundas hipotecas, como o fato de que você está se arriscando com sua casa caso algo aconteça e você tenha problemas para pagar a segunda hipoteca.
Dê uma olhada na taxa de juros de uma segunda hipoteca também. Provavelmente, você pode esperar que a taxa seja um pouco mais alta porque é mais arriscado para o credor, que sabe que, se ocorrer uma inadimplência, a hipoteca principal será paga primeiro e depois a segunda hipoteca. Você também pode ser exigente quanto a uma segunda hipoteca, portanto, verifique mais de uma fonte ao tentar tomar uma decisão. Cuidado também com os pagamentos balão, que é um pagamento que começa baixo e aumenta com o passar do tempo. Se possível, escolha uma taxa de juros fixa. Esteja ciente também de que as segundas hipotecas, como qualquer outro empréstimo, têm custos adicionais de fechamento. Existem as taxas de avaliação, os custos de inscrição e outros custos de fechamento que podem ser tão aleatórios quanto as pesquisas de títulos.
No Mortgage101, eles dizem: “Muitas empresas cobram uma taxa para emprestar dinheiro a você. A taxa geralmente é uma porcentagem do empréstimo e às vezes é chamada de “pontos”. Por exemplo, se você tomasse US$ 10.000 emprestados com uma taxa de oito pontos, pagaria US$ 800 em “pontos”.
Você também quer ter certeza de obter um segundo empréstimo que lhe permita manter sua primeira hipoteca.
A longo prazo, as segundas hipotecas são uma boa aposta para o financiamento da reforma da casa e algumas segundas hipotecas podem até ser estendidas por até 20 anos. Lembre-se, porém, não são apenas as linhas de crédito de home equity que não descrevem o valor dos pagamentos mensais, então leia seu contrato. Existem muitos empréstimos de segunda hipoteca que também não. Joe Prusack observa: “Todo mundo adora pagamentos mensais baixos… Essas populares segundas (segundas hipotecas) também costumam ter taxas ajustáveis, portanto, esses empréstimos não são para os fracos de coração”. Nesse caso, se você é um dos medrosos, fique com uma taxa de juros fixa em vez de um dos empréstimos com taxa de juros variável. Dessa forma, você saberá exatamente quais pagamentos são esperados a cada mês, seja para uma segunda hipoteca ou outro tipo de empréstimo, a fim de garantir um item caro que você precisou nos últimos anos.
Autor: Rita Cook
