Preso no Sucesso
Como você define o sucesso pessoal? Eu faço muito essa pergunta e, curiosamente, a resposta frequentemente incorpora o conceito de liberdade financeira. Quando eu me aprofundo um pouco mais, a liberdade financeira se traduz em uma grande variedade de sonhos.
Por que a liberdade financeira é tão atraente? Talvez seja porque muitas pessoas limitam sua capacidade de transformar sonhos em realidade por causa de sua situação financeira.
Todos nós conhecemos pessoas em empregos que não trazem mais prazer, mas permanecem por conta da necessidade de manter um certo nível de renda. Quantos empresários estão pisando na água em mercados estagnados porque têm medo de tomar medidas para mudar o negócio até que os lucros atinjam um certo nível? Se ao menos eles fossem financeiramente livres…
Em que ponto é aceitável arriscar? Quanto é o suficiente? Faça o que você ama e o dinheiro virá, esse é um conselho sábio? Embora os motivos pelos quais as pessoas evitam a mudança sejam multifacetados, as finanças costumam ser citadas como o motivo, então vamos explorar a questão.
Planejamento Financeiro Estratégico
Se sua situação financeira o impede de seguir em frente, o que você faria se estivesse em melhor situação financeira? Supondo que você possa responder a essa pergunta com alguns objetivos claramente definidos (e se não puder, isso vem primeiro), o planejamento financeiro pode ajudá-lo a tomar medidas para enfrentar os medos e desmistificar o desconhecido, identificando sistematicamente os riscos e avaliando as alternativas.
Vamos dar uma olhada em cada uma das etapas de um processo de planejamento financeiro:
Estabelecendo objetivos
Coletando todos os dados relevantes
Identificando barreiras para atingir metas
Estabelecer um prazo para atingir as metas
Desenvolver métodos e procedimentos para ajudar a atingir esses objetivos
Reexaminar periodicamente as metas e modificá-las à medida que as condições mudam
Estabelecendo objetivos
Embora muitas pessoas abordem questões financeiras à medida que surgem, como um filho entrando na faculdade, um membro da família morre ou é hora de vender o negócio, o planejamento financeiro exige que você antecipe o futuro estabelecendo metas. Sem metas, você não pode ir muito longe no processo de planejamento financeiro e, sem um plano financeiro, você pode ficar limitado na realização de suas metas.
Coletando Dados Relevantes
O planejamento financeiro abrangente exige que várias áreas críticas sejam avaliadas ao mesmo tempo. Observar qualquer área isoladamente contará apenas uma história parcial, e as melhores alternativas para qualquer problema geralmente são perdidas. As áreas padrão são planejamento tributário, gerenciamento de investimentos, gerenciamento de caixa, orçamento, planejamento de aposentadoria, planejamento patrimonial e seguros. A análise é ajustada de acordo com necessidades específicas e também pode incluir financiamento educacional, doações de caridade e gestão de fundos. A imagem que se forma olhando todas as peças juntas é o ponto de partida para a criação de estratégias financeiras ideais e para a tomada de decisões realistas e bem fundamentadas.
Identificando Barreiras para Alcançar Metas
As atitudes das pessoas em relação ao dinheiro variam enormemente. Nossas atitudes em relação ao dinheiro são muitas vezes influenciadas pelos valores que se formaram ao longo do tempo em nossas famílias e, até certo ponto, por quanto temos. Nossas atitudes inconscientes desempenham um papel importante na obtenção de sucesso financeiro.
Um dos princípios básicos do planejamento financeiro e estratégico67 é que estamos no controle de nossas próprias situações. Podemos seguir em frente ou continuar fazendo o que sempre fizemos (muitas vezes ignorando toda a situação). Embora isso pareça fácil, é comum ver pessoas com objetivos que não fazem nada para alcançá-los. Se você tem dificuldades nessa área, um coach financeiro pode ajudá-lo a explorar as atitudes que podem estar impedindo você.
Definir um prazo para atingir as metas
A definição eficaz de metas requer o estabelecimento de datas-alvo para cada meta. A previsão financeira, descrita a seguir, pode ajudar a desenvolver cronogramas realistas.
Desenvolvendo Métodos e Procedimentos para Atingir Metas
Há uma variedade de métodos e ferramentas que são úteis para ajudá-lo a atingir seu objetivo. Alguns conceitos importantes usados no planejamento financeiro são: previsão, orçamento, diversificação de portfólio, timing de mercado e média de custo em dólares
Previsão – As previsões de receitas e despesas são uma parte central de qualquer plano financeiro. Para um indivíduo, isso pode ser seu salário e despesas de subsistência. Para uma previsão de negócios inclui projeções de receitas e despesas. Se você está pensando em iniciar um novo negócio ou projeto, antes de começar a buscar apoio financeiro deve ter certeza de que a ideia trará lucros suficientes para viabilizar o empreendimento. As previsões financeiras são uma parte importante do planejamento e controle.
Orçamento – Onde você está gastando seu dinheiro? Se você não puder responder a essa pergunta com muita precisão, comece acompanhando. Quando você sabe quanto e onde está gastando hoje, pode começar a ver oportunidades de melhoria. O orçamento regular e sensato, juntamente com um processo contínuo para comparar os resultados reais com o planejado, pode destacar áreas onde os custos requerem atenção ou um determinado produto ou linha de serviço está com problemas. Estabelecer ‘revisões orçamentárias’ regulares permite que você tome medidas corretivas antes que se torne uma crise.
Diversificação de Portfólio – “Não ponha todos os ovos na mesma cesta.” Quando se trata de investir, se você colocar seu dinheiro em uma variedade de investimentos com diferentes potenciais de retorno e níveis de risco, poderá compensar possíveis perdas em um tipo de investimento com ganhos potenciais em outro. Como resultado, a diversificação geralmente reduz a exposição geral ao risco.
Se você estiver administrando um negócio, a diversificação da receita pode ser alcançada com um portfólio de produtos e serviços ou trabalhando com empresas em vários setores. Uma variedade de fluxos de receita diferentes pode compensar o risco e mantê-lo à tona quando um setor passa por tempos difíceis ou um produto se torna impopular.
Market Timing – Ninguém sabe ao certo em que direção os mercados de amanhã irão. Em vez de tentar adivinhar, a “média de custo em dólares” pode ajudá-lo a investir quantias regulares em intervalos regulares, geralmente resultando em um custo médio mais baixo. Para fazer uma estratégia de “média de custo em dólar” funcionar, você deve estar disposto a continuar investindo em períodos potencialmente estressantes de mercados baixos.
Periodicamente reexaminando as metas
As condições mudam regularmente ao longo do tempo. É importante manter-se informado sobre quaisquer suposições que possam ter mudado desde a última revisão do plano financeiro.
Se a sua definição de sucesso inclui o conceito de liberdade financeira, não deixe que sua situação financeira atual o transforme em um cervo nos faróis! Defina seus objetivos, verifique suas atitudes, faça sua lição de casa e siga em frente com um plano bem pensado. É a sua escolha.
Autor: Helene Mazur
