Rip-offs de liquidação de dívidas de cartão de crédito!
Você provavelmente já percebeu que muitas empresas estão anunciando serviços para quitar a dívida do cartão de crédito. Essas empresas são difíceis de perder se você assistir à televisão ou ler o jornal. Embora a ideia de liquidação de dívidas pareça ótima, na realidade muitas dessas empresas são golpistas.
Existe uma lei em Washington que regula as empresas de liquidação de dívidas de cartão de crédito. Esse estatuto define “ajuste de dívida” como “a administração, aconselhamento, liquidação, ajuste, rateio ou liquidação do endividamento de um devedor, ou recebimento de fundos com a finalidade de distribuir tais fundos entre credores em pagamento ou pagamento parcial de obrigações de um devedor.” Um ajustador de dívida é qualquer pessoa ou empresa que se envolve no negócio de cartão de crédito ou pagamentos de empréstimos à habitação para compensação. O Gabinete do Procurador-Geral de Fraude ao Consumidor e o Departamento de Instituições Financeiras aplicam este estatuto. A violação do Estatuto também é per se violação da Lei de Defesa do Consumidor, dando direito ao devedor a tripla indenização em litígios cíveis.
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Os regulamentos de Washington limitam as taxas que podem ser cobradas para pagamentos com cartão de crédito. A taxa retida pela empresa de qualquer pagamento feito por ou em nome do devedor não pode exceder quinze por cento do valor total desse pagamento. Além disso, a Lei exige que a empresa distribua pelo menos 85% de cada pagamento recebido por um devedor aos credores em até quarenta dias após o recebimento. Se um regulador de dívidas contratar, receber ou cobrar quaisquer encargos que excedam os máximos permitidos, o contrato do regulador de dívidas com o devedor “será anulado” e o regulador de dívidas “deverá” devolver todos os pagamentos recebidos do devedor e não distribuídos ao credores. Finalmente, todo o dinheiro recebido pelos devedores deve ser colocado em uma conta fiduciária pelo regulador da dívida e debitado.
Este é um estatuto poderoso. Isso significa que 85% de todo e qualquer pagamento que você fizer a uma empresa de liquidação de dívidas deve ser aplicado à sua dívida. Se a empresa não aplicar um único pagamento, você tem direito à devolução de tudo o que pagou. No entanto, o Estado de Washington faz pouco ou nada para evitar golpes de liquidação de dívidas. Uma análise da página da Web “Alerta ao consumidor” da DFI não encontrou nenhuma advertência contra as empresas de liquidação de dívidas. O foco do DFI é em golpes de modificação de empréstimos imobiliários, mas mesmo aí ele faz relativamente pouco. A Procuradoria Geral da República não faz muito mais.
Onde isso deixa você se você foi roubado por uma empresa de liquidação de dívidas? A Lei dos Ajustadores da Dívida ainda é uma ferramenta poderosa, mas cabe a você usá-la.
Autor: Seth Rosenberg
