Refinanciamento com um empréstimo flexível de capital próprio – Transforme suas restrições de hipoteca em economia de dinheiro

Se você se sentir muito limitado em relação ao seu plano atual de pagamento do empréstimo imobiliário, é hora de reconsiderar suas oportunidades.

Vamos ver as quatro maneiras pelas quais seu empréstimo imobiliário atual está restringindo você:

1) Você tem restrições nos pagamentos.

Simplesmente você tem que pagar o valor devido, dependendo da sua dívida atual e da taxa de juros que está pagando.

2) Você pode ter flutuações significativas de fluxo de caixa quando, durante o ano, tiver que sustentar grandes despesas anuais recorrentes e esperadas.

Isso dá alguns problemas no fluxo de caixa do período e falta de dinheiro.

3) Você tem grandes flutuações de fluxo de caixa devido a grandes despesas anuais (por exemplo, férias de verão).

Semelhante ao anterior, mas é muito maior em tamanho. Quando isso acontecer, e você já sabe quando vai acontecer, basta você fazer um esforço extraordinário de gestão das suas finanças.

4) Claro que é possível que você esteja pagando taxas de juros muito altas e simplesmente queira melhores condições de empréstimo. Mas é claro que seus termos atuais estão vinculados ao seu pagamento atual.

Os dois passos para um caminho melhor

1) Encontre um tipo de empréstimo imobiliário que lhe dê mais e permita que você supere esses problemas.

2) Refinancie seu empréstimo home equity atual com o novo.

Bem, se você sofre de “síndrome de flexibilidade de pagamento de empréstimos”, você tem sorte. Na verdade, atualmente existem empréstimos de capital que são projetados para ajudá-lo. Eles são os “Empréstimos Flexíveis de Home Equity”.

Estes são empréstimos de capital que permitem que você pague parcelas a mais para reduzir a dívida (portanto, juros), pague parcelas a menos quando estiver com pouco dinheiro (se você pagou a mais antes) e pule um pagamento no ano se seus pagamentos anteriores tiverem lhe dado margem suficiente .

Como vamos substituir nosso empréstimo atual por um novo? Bem, refinanciá-lo, ou seja, pedir um novo empréstimo que com novas condições pague o anterior. Portanto, é uma forma de substituir o empréstimo antigo por um mais novo, baseado em novos termos contratuais. É importante aproveitar os novos termos para três pontos diferentes:

1) flexibilidade contratual (o que você busca);

2) taxa de juros paga (para hipotecas de taxa fixa) ou spread pago (para hipotecas de base tracker equity);

3) custos mais baixos.

Então, quais são os 5 passos que nos permitem fazer isso?

1) Pergunte ao seu credor atual

Pergunte se eles fornecem empréstimos flexíveis e o que pode ser feito se você precisar de mais flexibilidade.

2) Pesquise o mercado

Como você pode ver, pesquisar o mercado é essencial ao considerar empréstimos, uma vez que empréstimos flexíveis, empréstimos de capital e outros empréstimos mudam de taxas. Verifique se há credores na internet e acompanhe suas ofertas.

3) Explorar a oferta do mercado

Como os empréstimos imobiliários e os empréstimos para re-hipotecar são comuns, há uma variedade de empréstimos para selecionar – e a maioria tem suas próprias variações. Entenda a oferta do mercado e o que os torna diferentes.

4) Explorar a concorrência do mercado

As empresas hipotecárias estão competindo umas contra as outras, oferecendo algumas das melhores taxas do mercado. Explore essa competição de mercado para obter taxas de juros mais baixas e despesas com empréstimos próximas de zero.

5) Feche o negócio

Primeiro, peça um refinanciamento à sua empresa. Use o que você reuniu nas etapas anteriores (ou seja, o que os concorrentes de seu credor estão ansiosos para fazer com você para conquistar um novo cliente) para facilitar sua negociação.

Se sua empresa for surda, peça a outra empresa que dê condições melhores e use o dinheiro novo para fechar a dívida anterior com o antigo credor. Fique atento aos custos de fechamento do contrato anterior (geralmente há multas relacionadas à extinção antecipada).

Agora, ação

Então, temos um novo contrato. Então?

1) Explorar pagamentos indevidos para reduzir os juros pagos

Como os empréstimos de capital de taxa flexível oferecem a você a capacidade de pagar demais sua hipoteca, faça-o o mais rápido e sempre que puder.

Na verdade, pagamentos em excesso reduzirão a dívida, então você pagará menos juros, independentemente do que esteja acontecendo com as taxas de juros.

2) Explorar pagamentos a menor

Se você pagou “o suficiente” a mais (dependendo do contrato que assinou), também pode “pagar a menos” em relação à hipoteca, desde que tenha feito o valor mínimo exigido e o número de pagamentos.

3) Explorar pacote de férias

Como esses empréstimos também fornecem “pacotes de férias” para pagamentos a menor, vá em frente! Portanto, se você pagar pagamentos em excesso suficientes, poderá interromper os pagamentos por um mês para tirar férias. Isso diminuirá o maior problema de fluxo de caixa do qual falamos.

Finalmente…

Os empréstimos de capital de taxa flexível são com certeza um método para alavancar seus recursos para melhorar seu empréstimo de capital. Se você acha que seus empréstimos de capital são uma restrição muito grande, dê uma olhada nesta opção.

Autor: Mark Tern