O Guia da Mulher Inteligente para Planejar a Aposentadoria por Mary Hunt – Revisão do Livro de Finanças Pessoais

A especialista em dinheiro, Mary Hunt, retorna com um novo livro, “Guia da mulher inteligente para planejar a aposentadoria”, para ajudar as mulheres a prosperar financeiramente no Ano Novo e além. Embora voltado para mulheres, os homens também podem se beneficiar do conhecimento financeiro de Hunt, aprimorado depois que ela acumulou mais de $ 100.000 em dívidas no início da vida; e levou 13 anos para apagar.

“Você teve uma chamada de alerta de aposentadoria?” Hunt pergunta no início do livro. “Posso prometer que eles se intensificam com a idade.”

Hunt cita uma pesquisa de 2012 que descobriu que 92% das mulheres de todas as idades não se sentem educadas o suficiente para atingir suas metas de poupança para a aposentadoria.

Poupar para a aposentadoria requer determinação e trabalho duro; e Hunt acredita que as mulheres podem ter sucesso. “Se nos falta confiança, é porque nos falta conhecimento e desejo, certamente não porque nos falta inteligência e habilidade”, diz Hunt.

O tempo supera todos os fatores ao economizar para a aposentadoria. Quanto mais cedo você começar, melhor. Mas, enfatiza Hunt, independentemente do estágio em que você se encontra na vida, você deve começar agora. “É tarde demais se você não começar agora. Não importa onde você esteja ou quão pouco você pense que tem, comece agora. Hoje. Comece. Economizando.” Dê pequenos passos para produzir resultados a longo prazo.

Recurso de ensinamentos de Hunt:

Plano de Poupança para Aposentadoria. Hunt promove um Plano de Poupança para a Aposentadoria em seis etapas, que inclui:

Construir um fundo de emergência. Também conhecido como Fundo de Contingência. Economize dinheiro para despesas inesperadas da vida (consertos de carros, reparos domésticos, etc.) Esse dinheiro precisa ser líquido (facilmente acessível em dois ou três dias), protegido contra erosão (construído em uma conta poupança sem risco) e capaz de pelo menos seis meses de despesas de subsistência caso ocorra uma perda de emprego ou outro evento de renda comprometida.

Saia das dívidas. Elimine todas as dívidas não garantidas (dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos pessoais). Hunt diz que eles são como o câncer roubando seu futuro. Incorpore o Plano de Reembolso Rápido de Dívidas (RDRP) de Hunt para abolir a dívida.

Seja dono de sua casa. Compre metade da casa conforme sua aprovação de hipoteca. Faça pagamentos mensais de hipoteca iguais ao valor total da aprovação para possuir sua residência na metade do tempo. Proteja ferozmente o patrimônio da sua casa (a diferença entre o valor de mercado da sua casa e o saldo da hipoteca). Evite tomar um empréstimo imobiliário ou uma linha de crédito, que zera o relógio de uma hipoteca de trinta anos.

Considere contratar um planejador financeiro assim que a dívida for erradicada ou gerenciada, uma quantia respeitável em poupança for acumulada, os fundos de aposentadoria estiverem crescendo ou uma herança do IRA ou outro ganho inesperado aparecer.

Hunt descreve três tipos de planejadores financeiros:

1. Baseado em comissão. Este planner não cobra por tempo, mas pela venda de produtos de investimento. Ele ou ela ganha comissões sobre essas vendas.
2. Com base em taxas. Este planejador trabalha com uma taxa fixa ou cobra por hora. As taxas são declaradas antecipadamente e o planejador é um consultor de investimentos registrado (RIA). Eles são obrigados por lei a atender aos padrões fiduciários, tornando-os responsáveis ​​por colocar os melhores interesses de seus clientes em primeiro lugar.
3. Combo. Este planejador é uma combinação dos dois primeiros. Os clientes pagam uma taxa, fixa ou por hora, e o planejador ganha comissões quando o cliente compra produtos financeiros com base em suas recomendações.

Escolha um planejador financeiro com pelo menos cinco anos de experiência que Hunt sugere. Certifique-se de que eles ajam de acordo com seus interesses e possam explicar conceitos financeiros em seu nível. Desconfie de qualquer planejador que afirme ser capaz de vencer o mercado. Por fim, colabore com um planejador; ainda tomar suas próprias decisões de investimento. Hunt ressalta que “a principal lealdade de um consultor ou planejador será para com a mão que o alimenta. Isso é simplesmente a natureza humana”.

Hunt educa em tom de conversa, evitando jargões, gráficos e dados entorpecentes, o que contribui para uma leitura envolvente. Cristã, ela ensina administração de dinheiro baseada na fé. Hunt acredita que Deus é a fonte de todas as bênçãos da vida, incluindo o dinheiro. Um empregador, cônjuge, investimentos, conta fiduciária, pais ou qualquer outra entidade são os canais pelos quais o dinheiro flui, mas não a fonte final. Ela está fazendo preparativos razoáveis ​​para a aposentadoria sem obsessão; e confiando em Deus para o resultado.

Embora seja importante ter um pé-de-meia para a aposentadoria, Hunt lembra aos leitores que a vida é mais do que dinheiro. Saúde, espiritualidade, cultivar relacionamentos, manter-se ativo, aprender continuamente e ser voluntário são alguns atributos de uma existência equilibrada.

Planejamento financeiro década a década, as cinco ferramentas necessárias para um sistema de gerenciamento de dinheiro, princípios básicos de investimento (automatize todos os pagamentos para evitar não fazer contribuições mensais (fora da vista, fora da mente), hipotecas reversas e pais pagando para a educação universitária de seus filhos (não obrigatório), são outros tópicos de economia/construção de dinheiro abordados no livro.

Qualquer pessoa empenhada em melhorar sua condição financeira em 2014 colherá tesouros da vida, além dos limites do dinheiro, herdando as práticas financeiras de Mary Hunt.

Para estabelecer sua situação financeira básica e/ou monitorar seu progresso, solicite seus relatórios de crédito gratuitos das três grandes empresas de crédito: Equifax, Experian, TransUnion, visite: Relatório Anual de Crédito.

Autor: Timothy Zaun