Como os comerciantes podem reduzir a fraude com cartão de crédito

Se você opera um negócio de varejo ou comércio eletrônico, aceitar todos os principais cartões de crédito e cheques eletrônicos é um método obrigatório de pagamento do cliente. No entanto, quando você decide aceitar pagamentos eletrônicos, os empresários também devem considerar o custo potencial da fraude. Estudos mostraram que comerciantes tradicionais e online perderam bilhões em transações fraudulentas. Hoje, a tecnologia fornece métodos comprovados para identificar e prevenir transações fraudulentas.

A fraude pode vir de várias formas. Desnecessário dizer que a fraude é ruim para os negócios. Se você processar um pedido de cliente fraudulento no momento em que descobrir que o cartão de crédito foi roubado, você já enviou o produto. Pedidos fraudulentos geralmente resultam em um estorno do cartão de crédito do cliente para sua empresa. Infelizmente, a essa altura, você entregou e perdeu seu produto, perdeu a receita da venda e ainda por cima; você receberá uma taxa de estorno do processador do seu cartão de crédito. Tenho certeza de que podemos concordar que há uma forte necessidade de identificar e interromper um pedido fraudulento antes de entregar seu produto. Felizmente para o comerciante, existem muitas etapas e processos que podem ser implementados para reduzir e eliminar fraudes com cartão de crédito.

10 MANEIRAS DE REDUZIR A FRAUDE DE CARTÃO DE CRÉDITO DO CLIENTE

1. Serviço de Verificação de Endereço (AVS) – é um processo simples e fácil de implementar para diminuir suas chances de aceitar um cartão de crédito roubado. Quando você processa uma transação com cartão de crédito; certifique-se de capturar o endereço de cobrança e o código postal do titular do cartão. As transações manuais sem furto (Internet e MOTO) exigirão que você capture as informações do titular do cartão. No entanto, as transações com cartão presente (passagem) não. Depois de capturar o endereço de cobrança e o código postal do titular do cartão, você estará pronto para processar a venda. Seu sistema de ponto de venda verificará AVS com o banco emissor do cartão. Você pode receber apenas uma correspondência de endereço, apenas uma correspondência de código postal ou uma correspondência de endereço e código postal. Se você não receber uma correspondência AVS, considere recusar a transação. Aproximadamente 80% das transações fraudulentas nos EUA são incompatibilidades de AVS. Lembre-se de que a maioria dos sistemas AVS pode ser configurada, portanto, verifique as configurações do AVS. A implementação do AVS pode ter um grande impacto na redução de fraudes com cartão de crédito.

2. Verificação do cartão (CVV/CVV2) – é semelhante ao AVS. CVV é o código de 3 dígitos no verso de um cartão de crédito (4 dígitos para American Express). Assim como o AVS, o CVV é inserido no ponto de venda. O código CVV do titular do cartão é verificado pelo banco emissor do cartão quando a venda com cartão de crédito está sendo processada. Se você não receber uma correspondência CVV, considere recusar a transação. Os comerciantes on-line devem tornar o CVV um campo obrigatório.

3. Use um serviço de gerenciamento de limite – O gerenciamento de limites permite que o comerciante defina parâmetros para as transações que aceitará. Por exemplo, as transações podem ser rastreadas com base na quantidade de dinheiro cobrada por transação, no número de transações cobradas, na frequência da transação, no tíquete médio do usuário etc. As transações marcadas como possíveis transações fraudulentas exigirão uma análise adicional do comerciante. Os serviços de gerenciamento de limite geralmente estão disponíveis como um serviço complementar.

4. Examinar pedidos de contas de e-mail gratuitas – Fraudadores e ladrões gostam de se esconder. Uma das maneiras mais fáceis de ocultar a identidade de um ladrão é usar uma conta de e-mail gratuita. A maioria das transações fraudulentas usa um serviço de e-mail gratuito. Os comerciantes não devem recusar todas as transações de um serviço de e-mail gratuito. No entanto, você pode querer fornecer esses pedidos com mais escrutínio.

5. Examinar pedidos com um endereço de envio diferente do endereço de cobrança – O ladrão com o cartão de crédito roubado pode ter o endereço de cobrança e o CEP do proprietário. Nesse caso, você receberá uma correspondência AVS e CVV em seu pedido. No entanto, para receber o seu produto, eles solicitarão que o pedido seja enviado para um endereço diferente. Os comerciantes devem revisar todos os pedidos com um endereço de envio e cobrança diferente. Se o endereço do navio for um país estrangeiro preste ainda mais atenção ao pedido.

6. Examinar Pedidos Internacionais / Cartões de Crédito Estrangeiros – Se o seu modelo de negócios exige que você envie para países estrangeiros, você deve obter uma conta de comerciante internacional. Como os pedidos não domésticos têm uma taxa de fraude mais alta do que os pedidos domésticos, ter uma conta de comerciante internacional fornecerá a você um nível mais alto de proteção. Além disso, uma conta de comerciante internacional permitirá que você liquide na moeda local. Se você precisar de uma conta de comerciante nacional e internacional, deve usar um gateway de pagamento com balanceamento de carga. O balanceamento de carga fornece ao comerciante a capacidade de usar várias contas de comerciante em uma única conta de gateway de pagamento.

7. Entenda que um Código de Autorização não significa que o cartão de crédito não foi roubado – Um código de autorização é fornecido quando a transação foi aprovada. No entanto, um código de autorização significa simplesmente que o cartão de crédito é válido e tem crédito disponível para processar a transação. Em última análise, como proprietário da empresa, cabe a você decidir aceitar ou rejeitar a transação.

8. Use um serviço avançado de proteção contra fraudes – Os serviços de proteção avançada contra fraude permitem que o comerciante bloqueie transações por endereço IP, país de origem e outros filtros de fraude. Os serviços avançados de proteção contra fraude geralmente estão disponíveis como um serviço complementar.

9. Use um serviço de armazenamento de dados compatível com PCI – Os comerciantes que precisam armazenar os dados do cartão de crédito do cliente devem usar um serviço de armazenamento de dados compatível com PCI. Um serviço de armazenamento de dados compatível com PCI permite que os comerciantes transmitam e armazenem as informações de pagamento do cliente em uma instalação de dados com certificação PCI de Nível 1. Uma vez que o registro do cliente tenha sido transmitido e armazenado com segurança, o comerciante pode iniciar as transações remotamente sem ter que acessar diretamente as informações do cartão de crédito ou do cheque eletrônico. Esse processo é realizado sem que o comerciante armazene as informações de pagamento do cliente em seu banco de dados local ou aplicativo de pagamento.

10. Revisar e implementar políticas PCI (Padrões da indústria de cartões de pagamento) – Os comerciantes podem revisar os padrões PCI online em pcisecuritystandards.org. Se você estiver usando uma solução de ponto de venda compatível com PCI e não armazenar dados de pagamento, já está em boa forma. No entanto, os comerciantes devem entrar em contato com o provedor da conta do comerciante para obter mais informações.

A prevenção de fraudes é uma atividade necessária para comerciantes tradicionais e online. Expor sua empresa a transações fraudulentas e altas taxas de estorno é ruim para os negócios e pode fazer com que você perca sua conta de comerciante. Os principais serviços de gateway de pagamento em tempo real fornecem ferramentas avançadas de proteção contra fraudes. No entanto, muitas técnicas de prevenção de fraude podem ser implementadas sem custos adicionais.

Principais serviços de gateway de pagamento em tempo real

1. Planetauthorize (doméstico dos EUA e internacional)

2. Authorize.Net (EUA)

3. PlugnPay (doméstico EUA)

4. Gaiado (doméstico EUA)

5. Rede de eProcessing (doméstica dos EUA)

Autor: Ricky Bracken