As vantagens e desvantagens dos empréstimos para habitação VA
Então, você serviu nosso país e quer comprar uma casa. Os empréstimos imobiliários do Departamento de Assuntos de Veteranos, conhecidos como empréstimos VA (VAHL), foram criados para ajudar os veteranos e suas famílias a realizar o sonho da casa própria. O programa beneficiou mais de 18 milhões de veteranos e dependentes. VAHL, que estão disponíveis para certos veteranos, militares da ativa e reservistas, oferecem muitas vantagens, embora também existam algumas desvantagens.
As vantagens
Um dos principais benefícios da VAHL é que eles não exigem um adiantamento. Além disso, há limitações nos custos de fechamento, taxas de originação e taxas de avaliação. Outra grande vantagem da VAHL é que não há seguro de hipoteca privada. O VA também proíbe os credores de exigir seguro de hipoteca privada, uma vez que colocam uma garantia no empréstimo. Não ter que pagar pelo seguro de hipoteca privada pode economizar dezenas de milhares de dólares para os mutuários. De um modo geral, os VAHL são uma alternativa mais acessível aos empréstimos à habitação convencionais.
Candidatar-se a um VAHL é muito parecido com solicitar qualquer empréstimo convencional à habitação, com a única diferença de que você também precisa obter um certificado de elegibilidade do VA. O processo VAHL leva de duas a seis semanas, que é aproximadamente o mesmo tempo que leva o processo de empréstimo convencional. Praticamente qualquer credor que oferece empréstimos convencionais ou empréstimos FHA também lida com empréstimos VA, por isso não é difícil encontrar um credor para ajudá-lo.
As desvantagens
Apesar das inúmeras vantagens que a VAHL oferece, também existem algumas desvantagens. Uma desvantagem dos empréstimos VA é que o valor máximo do empréstimo garantido é de $ 240.000. Embora isso possa comprar uma casa decente na maior parte do país, em mercados de alto preço na Califórnia, pode não ser suficiente. Além do mais, nem todos os veterinários têm direito a um empréstimo de $ 240.000. O valor real do empréstimo varia de acordo com a renda, os ativos, o histórico de crédito e a dívida do mutuário.
Em alguns aspectos, os empréstimos VA não são tão diferentes das hipotecas convencionais. Por exemplo, VAHL não são mais fáceis de se qualificar do que os empréstimos à habitação convencionais. Se você tem uma renda baixa ou crédito ruim, não conte com a aprovação de um VAHL. Além disso, é um equívoco comum que os VAHLs tenham taxas de juros melhores do que os empréstimos residenciais convencionais. A realidade é que as taxas de juros dos VAHLs estão alinhadas com as dos empréstimos convencionais à habitação. A principal vantagem do VAHL é o fato de que você não precisa fazer um adiantamento.
Há também uma taxa de financiamento única cobrada para VAHLs. O Congresso cobra essa taxa sobre os empréstimos do VA desde 1982. A taxa varia de 1 1/4 por cento a 3 por cento, dependendo de vários fatores, como o serviço do veterano e se é um primeiro empréstimo ou subseqüente. No entanto, essa taxa pode ser reduzida se você fizer um adiantamento de pelo menos 5%. Para empréstimos de refinanciamento VA, a taxa pode variar entre 1/2 por cento e 3 por cento. Muitos compradores financiam a taxa junto com sua casa, mas isso pode ser muito caro a longo prazo, chegando a dezenas de milhares de dólares durante todo o prazo do empréstimo.
Em última análise, a escolha entre um VAHL e um empréstimo convencional dependerá de suas circunstâncias individuais. Para a maioria dos veteranos e membros do serviço, os VAHLs são um ótimo negócio, mas, em alguns casos, optar por um empréstimo residencial convencional ou um empréstimo FHA pode ser uma escolha melhor.
Autor: Keith W Springer
