O que é a Linha de Crédito Home Equity (HELOC)?
A casa é muitas vezes o bem mais importante e valioso que uma pessoa tem, e colocá-la como hipoteca para o credor pode ser arriscado, uma vez que o credor pode liquidar a casa se o mutuário não pagar o empréstimo. É por isso que as pessoas geralmente preferem aproveitar esses tipos de facilidades de crédito ou uma linha de crédito semelhante para questões mais importantes, como educação, pagamento de contas médicas ou até mesmo grandes planos de reforma residencial, em vez de atender às despesas do dia-a-dia.
Como funciona um empréstimo imobiliário
O empréstimo basicamente ajuda a explorar o potencial extra disponível com a casa. Regra geral, quando se contrai um crédito à habitação, o valor da hipoteca é decidido com base na avaliação que se faz da garantia ou caução prestada pelo requerente do empréstimo. Normalmente a casa funciona como garantia da linha de crédito. Os agiotas mantêm uma certa reserva enquanto calculam o valor do empréstimo hipotecário e, dependendo da Taxa Anual Percentual (APR), sempre pagam ao requerente um valor inferior ao custo real da casa. Empréstimos hipotecários geralmente se estendem por muitos anos. Quando uma casa é hipotecada, ela não pode ser hipotecada novamente para outro empréstimo hipotecário, a menos que o empréstimo hipotecário em andamento seja pago. Portanto, não é possível aproveitar uma quantia adicional de dinheiro da mesma casa oferecida como garantia. Agora acontece que, depois de alguns anos, a propriedade se valoriza e a casa fica mais cara.
Portanto, seu valor aumenta e, se uma nova avaliação for feita na casa, seu potencial atual de sacar um valor maior da hipoteca aumenta. Em palavras simples, o limite máximo de dinheiro que pode ser obtido com o empréstimo hipotecário aumenta com o passar do tempo, e esse potencial “extra” pode ser aproveitado para trazer mais dinheiro. O credor oferece um empréstimo adicional usando esse potencial “extra” disponível na casa. É assim que funcionam as Linhas de Crédito Home Equity (HELOC). Se alguém deseja saber como solicitar uma linha de crédito de home equity, este artigo tenta fornecer algumas informações relacionadas ao home equity que podem ser úteis para o requerente.
Solicitando um empréstimo de capital
Os bancos geralmente decidem sobre o valor do empréstimo de capital deduzindo a quantia ainda devida na hipoteca, de um novo valor de avaliação obtido por uma nova avaliação realizada sobre o valor atual das casas. Portanto, se a nova avaliação decidir que sua casa vale, digamos, US$ 100.000, e você ainda precisar pagar US$ 75.000 ao credor hipotecário existente, o valor do empréstimo imobiliário será de US$ 100.000 – US$ 75.000 = US$ 25.000, dependendo da APR selecionada pelo credor. É muito importante saber que, na maioria dos casos, o credor não consideraria a diferença exata do valor da avaliação, ou seja, no exemplo acima, se você tiver um potencial de $ 25.000 em sua casa, o credor financiará uma quantia inferior a $ 25.000. Geralmente os bancos e instituições de crédito oferecem entre 75% a 80% do valor da diferença de avaliação na forma de empréstimo imobiliário. Outro fator importante para decidir o valor máximo do empréstimo é seu histórico de crédito e pontuação FICO. Quanto melhores forem suas classificações de crédito, maior será o valor do empréstimo que você pode aproveitar.
Diferença entre HEL e HELOC
A diferença entre HEL e HELOC é que, você pode aproveitar uma média em HEL (Empréstimos para Home Equity) e pagar a oferta durante um período exato, enquanto o empréstimo HELOC (Linha de Crédito para Home Equity) é o qual você pode aproveitar o valor conforme a necessidade com um limite e retorno tem que ser feito dentro de tempo específico. A vantagem dos empréstimos HELOC obscurece a da HEL, mas, por último, está na situação e na opinião do solicitante do empréstimo. Portanto, se você não tiver boas classificações de crédito, é recomendável entrar em um programa de reparo de crédito e, posteriormente, solicitar sua linha de crédito para home equity.
Autor: Mabia Williams
