4 principais fatores para calcular sua pontuação de crédito

TransUnion Credit Information Bureau (India) Limited (CIBIL) é a principal agência que calcula sua pontuação de crédito. Ele usa métodos analíticos avançados para atribuir uma pontuação de 300 a 900. Uma pontuação de crédito próxima a 900 facilita o uso de empréstimos rápidos a uma taxa de juros competitiva. Embora cada instituição financeira tenha um limite de pontuação de crédito diferente, a maioria dos credores está disposta a emprestar dinheiro se sua pontuação exceder 750. No entanto, uma pontuação de crédito alta não garante a aprovação de seu pedido de empréstimo on-line porque os credores consideram vários outros fatores ao sancionar seu empréstimo.

1. Histórico de crédito

O histórico de crédito detém 30% do peso-idade no cálculo do seu score. Bancos e empresas financeiras não bancárias (NBFCs) fornecem seus dados pessoais e relacionados ao crédito ao bureau de crédito. A mesa, em seguida, reúne as informações sobre o relatório fornecido a eles por instituições financeiras. A CIBIL mantém registros mensais dos últimos três anos sobre suas contas e Parcelas Mensais Igualadas (EMIs).

O relatório de crédito inclui o status de todas as suas contas, informando se foram baixadas, liquidadas ou ainda pendentes. Caso haja algum atraso, ele registra o número de dias decorridos desde a data de vencimento. Portanto, se você deixou de pagar ou atrasou um pagamento, isso afeta negativamente sua pontuação de crédito.

2. Combinação de crédito

A pontuação CIBIL depende dos componentes de seus empréstimos, o que significa a quantidade de facilidades garantidas versus não garantidas. O mix de crédito tem um peso de 25% em sua pontuação geral.

Qualquer atraso ou inadimplência, independentemente de ser um empréstimo instantâneo garantido ou não garantido, tem um impacto adverso em sua pontuação. No entanto, se você tiver um peso maior de empréstimos não garantidos, isso reduz sua pontuação, mesmo que você tenha feito pagamentos em dia. Por outro lado, o pagamento pontual de empréstimos garantidos afeta positivamente sua pontuação de crédito.

3. Utilização de crédito

A porcentagem de utilização de crédito é quanto dinheiro você pediu emprestado contra quanto você pode realmente ser elegível para pedir emprestado. A utilização de crédito também detém um peso de 25% na pontuação de crédito total.

A utilização de crédito requer seu limite de crédito e o valor que você realmente emprestou. Uma utilização mais alta durante um período é percebida negativamente pelo bureau de crédito porque reflete que sua carga está aumentando ao longo da duração.

4. Outros

O número de empréstimos que você solicitou no passado recente representa 20% da idade em sua pontuação de crédito total. Isso se reflete na parte de Consulta do relatório. Se você fez várias consultas, isso é visto negativamente pelo bureau de crédito.

O relatório de crédito não afeta apenas sua capacidade de obter empréstimos fáceis, mas também afeta seus termos e condições. Se você tiver uma pontuação maior, há maior possibilidade de aprovação com condições favoráveis. É recomendável que você verifique sua pontuação antes de solicitar um empréstimo offline ou online para reduzir as chances de rejeição devido a uma pontuação mais baixa.