3 razões pelas quais mais pessoas estão recorrendo a empréstimos consignados para suas necessidades financeiras imediatas

Pessoas – nem americanos, nem europeus, nem asiáticos – mas todas as pessoas enfrentam dificuldades financeiras de tempos em tempos.

No passado, aqueles com problemas financeiros imediatos e inesperados tinham opções limitadas para garantir um empréstimo de curto prazo. Eles tiveram que recorrer a amigos e familiares, vender bens pessoais ou brigar com o banco para obter um empréstimo pessoal rápido.

No entanto, esta última crise econômica mudou tudo isso e reduziu ainda mais as opções que esses indivíduos tinham quando buscavam o dinheiro necessário.

Amigos e familiares não têm mais recursos para ajudar. Os valores dos ativos pessoais diminuíram e, portanto, não fornecem valor. E os bancos simplesmente não estão fazendo empréstimos para ninguém – muito menos empréstimos pessoais não garantidos – especialmente para aqueles que têm problemas de crédito menores ou não têm grandes rendimentos.

O resultado final é que existe uma enorme lacuna nos mercados de empréstimos pessoais – neste país e no mundo.

Para preencher essa lacuna, fontes alternativas de empréstimos em dinheiro surgiram e agora estão se tornando a maneira mais comum de superar problemas financeiros de curto prazo.

É quase como tatuagens. Uma década atrás, muito poucas pessoas os tinham ou os desejavam. Hoje, você é quase considerado estranho ou fora do normal se não tem um.

De acordo com o responselending.org, cerca de 12 milhões de pessoas nos EUA usam empréstimos consignados todos os anos. Além disso, de acordo com o Consumer Focus; o número de pessoas que usam empréstimos consignados (no Reino Unido) quadruplicou desde 2006, para 1,2 milhão de pessoas, contraindo empréstimos combinados de £ 1,2 bilhão (quase US$ 2 bilhões). Então, não é só na América.

Mas, por que tantas pessoas recorrem a esses adiantamentos pessoais de dinheiro de curto prazo?

Aqui estão três razões principais pelas quais fontes alternativas de dinheiro, como empréstimos do Payday, estão se tornando a nova norma.

1) Como afirmado, os bancos não estão emprestando. Eles reivindicam muitos mutuários sem crédito ou falta de capacidade de pagamento ou valores de garantia em declínio. Todas as coisas que os bancos e credores financeiros semelhantes declaram que tornam os empréstimos muito arriscados.

(Muitos pensam que os bancos estão apenas cuidando de si mesmos e não se preocupam com as necessidades financeiras de seus clientes ou comunidades).

Assim, as pessoas recorrem aos credores do dia de pagamento, onde não há preocupação com a pontuação de crédito e, como esses empréstimos não são garantidos, não há preocupação com os valores das garantias. Se você puder simplesmente fazer o pagamento no próximo período de pagamento, o empréstimo será aprovado, você obterá financiamento e satisfará suas necessidades financeiras atuais.

2) Tempo. Os bancos, mesmo que você consiga aprovação, demoram muito para financiar o empréstimo.

Na maioria das vezes, quando as pessoas enfrentam um dilema financeiro, geralmente é uma necessidade financeira imediata – o que significa que precisam do dinheiro para ontem – para evitar taxas de cheque especial ou devolução de cheques, para manter seus serviços públicos ligados ou para fazer uma compra durante uma liquidação. ou período de desconto. Mas os bancos podem levar dias, semanas e até meses para aprovar e financiar empréstimos pessoais.

Mesmo opções relativamente novas de empréstimos pessoais de curto prazo, como empréstimos ponto a ponto, levam tempo para obter pares suficientes para se reunir e financiar o empréstimo.

E, como as pessoas estão mostrando agora, esse é um tempo que elas simplesmente não podem desperdiçar.

Hoje, um mutuário individual pode ser aprovado e ter seu empréstimo consignado financiado em questão de horas – geralmente 24 horas ou menos (menos se solicitado durante o horário comercial normal) – tempo suficiente para cuidar de quaisquer problemas que esteja enfrentando no momento.

Além disso, ter a conveniência de solicitar esses empréstimos pessoais on-line permite que esses potenciais mutuários se inscrevam em qualquer lugar e em qualquer lugar – assim, eles não precisam tentar sair do trabalho apenas para cumprir o horário do banco – geralmente entre 9h e 3 :00h. Eles podem se inscrever quando chegarem em casa e encontrarem tempo para fazê-lo – de acordo com sua programação.

3) Subemprego.

O desemprego em todo o mundo está em níveis inacreditáveis ​​- especialmente para aqueles com menos de 40 anos. Mas, um problema ainda mais premente é o subemprego.

É preciso um certo nível de renda hoje apenas para viver. Você tem que pagar aluguel, ter um veículo para ir e voltar do trabalho, os preços dos produtos estão aumentando e os custos dos alimentos estão disparando. Agora, pagar essas despesas de vida padrão não é uma coisa tão ruim se você estiver empregado no trabalho de sua escolha.

No entanto, quase o dobro dos que estão desempregados são subempregados. O que significa que eles ainda enfrentam altos custos de vida, mas não ganham a renda necessária para cobri-los.

Pense no recém-formado que não apenas precisa pagar seus empréstimos estudantis, mas também precisa morar em algum lugar – tudo isso enquanto ganha um salário mínimo. Não é provável que aconteça e não é uma boa situação quando surge um evento financeiro esperado.

Ou, o 35 ano que ganhou $ 35.000 por ano nos últimos dez anos e tem um pagamento de hipoteca, dois pagamentos de carro, altas contas de serviços públicos e ainda tem que alimentar uma família de quatro pessoas (incluindo animal de estimação) – para não mencionar o pensamento de futuras contas de mensalidades da faculdade para as crianças que precisam ser economizadas agora.

Quando essa pessoa é demitida ou reduzida e só consegue encontrar um emprego que pague metade de sua renda anterior, tentar lidar com problemas financeiros inesperados pode ser mais complicado do que vale a pena.

Assim, esses indivíduos não têm escolha a não ser recorrer a empréstimos de curto prazo apenas para sobreviver. Os bancos não os ajudarão – não há renda suficiente ou problemas menores de crédito devido a essa renda mais baixa e amigos e familiares não podem mais ajudar, pois é mais provável que não estejam na mesma situação.

Então, por que tantas pessoas agora recorrem a empréstimos de dinheiro de curto prazo ou empréstimos salariais?

Porque eles não têm outra escolha e os empréstimos consignados são melhores do que as alternativas, como não ter calor no inverno ou não conseguir consertar o carro ou não receber cuidados médicos adequados.

Não acredite em mim. Em seguida, pergunte aos quase 25 milhões de pessoas em todo o mundo que usam empréstimos do payday todos os dias para sua própria satisfação.

Autor: Robbie Clayton