Orçamento Pessoal: Rastreando os Gastos, o Bilhete Dourado para a Liberdade Financeira
Percebi que um dos maiores desafios financeiros que muitos de meus clientes enfrentam é acompanhar para onde vai o dinheiro. Aqui está o que muitas vezes acontece: eles recebem o contracheque e depositam no banco, e algumas semanas depois ele desaparece misteriosamente. Pelo que sabem, foi consumido pelo buraco negro do universo financeiro. O orçamento pessoal pode fornecer ajuda financeira para empresárias casadas.
Para piorar a situação, eles ainda precisam pagar: mantimentos, contas de gás e serviços públicos, sem falar nos pagamentos com cartão de crédito. De alguma forma, eles conseguem se surpreender quando mais uma vez não há dinheiro suficiente para cobrir as necessidades. Então, eles recorrem aos bons e velhos cartões de crédito ou fazem empréstimos de amigos e familiares para compensar a diferença. Eles dão um suspiro de alívio e dizem: “Graças a Deus, conseguimos sobreviver a mais um mês”.
Mas, na verdade, eles realmente não conseguiram. Eles apenas adquiriram mais dívidas que terão de ser pagas no futuro – mais dívidas que continuam a diminuir silenciosamente com o contracheque suado que trazem para casa todos os meses.
“Mas eu não faço isso!”
“Não sou eu”, você diz, “não peço dinheiro emprestado a amigos ou familiares e, além disso, pago a fatura do cartão de crédito integralmente todos os meses”. E eu digo: “maravilhoso, ótimo … mas, algum do seu dinheiro está indo para coisas importantes como sua aposentadoria, economia de emergência ou economia para seus grandes sonhos?” Se você for como muitas pessoas, eu acho que provavelmente não é. Estou disposto a apostar que toda a sua renda está indo para sustentar seu nível atual de estilo de vida, bem como dívidas.
Estou falando de gastar dinheiro com coisas que fazem você se sentir bem no momento, mas o mantém endividado e sem aposentadoria suficiente ou poupança de emergência. Talvez você goste de comprar roupas bonitas, gadgets legais, música nova, manicure semanal ou revistas.
Se você consegue colocar dinheiro em sua conta poupança, provavelmente é uma daquelas pessoas que acaba tendo que mergulhar regularmente depois de descobrir que não tem o suficiente para passar o mês. Muitos de nós andamos por aí no que chamo de “ignorância financeira abençoada”. Outra palavra apropriada para isso é negação.
Você também precisa se conscientizar de seus padrões de gastos. Quando falo em monitorar seus gastos, estou falando sobre o uso de um sistema que informa para onde seu dinheiro está indo (quanto você gasta por mês em compras, transporte, serviços públicos, presentes, refeições, etc.)
A conscientização é o primeiro passo crítico para mudar nossos comportamentos financeiros. Se não tivermos ideia de para onde está indo nosso dinheiro, quanto e para quê, não teremos o conhecimento necessário para nos motivar a mudar nossos comportamentos.
Por que você deveria se sentir motivado a gastar menos dinheiro em revistas, cafés com leite ou roupas, se não sabe quanto está realmente gastando com esses itens a cada mês e quanto sobra, se houver, para economizar ou pagar fora da dívida? Porque números reais inspiram motivação real.
Lembre-se: se sempre fizermos o que sempre fizemos, sempre obteremos o que sempre obtivemos.
Isso significa que, se continuarmos a gastar dinheiro inconscientemente da maneira como sempre gastamos, não é surpresa que continuemos a ter dívidas crescentes no cartão de crédito e pouco ou nenhum dinheiro em nossas contas de poupança para nossos importantes sonhos e objetivos financeiros.
Podemos experimentar um estilo de vida divertido e despreocupado. Mas é um estilo de vida adquirido com dinheiro emprestado pelo qual teremos que pagar a mais, tanto agora quanto no futuro – um estilo de vida desprovido da segurança financeira e da profunda paz de espírito que todos nós desejamos.
Autor: Leslie Cunningham
