Obtendo 125% de empréstimos imobiliários com crédito ruim: por que a aprovação é facilmente garantida

Os credores geralmente têm uma reação ruim ao receber aplicativos de tomadores de crédito ruins – ou pelo menos é nisso que somos levados a acreditar. Mas a gama de oportunidades disponíveis para tomadores de crédito ruins é muito mais ampla do que geralmente se pensa. Mesmo ao solicitar um empréstimo imobiliário de 125% com crédito ruim, as chances de aprovação são melhores.

Como isso é possível? É porque os credores estão realmente atrás apenas de uma coisa – a garantia de que receberão seu dinheiro de volta e, de preferência, com lucro. Para todos os candidatos, a melhor maneira de fornecer essa garantia é oferecer segurança, tornando-a a melhor maneira de garantir a aprovação do empréstimo. E a melhor forma de segurança é o patrimônio líquido.

Entre os critérios básicos e as condições impostas pela situação financeira específica em que o candidato se encontra, não há espaço para garantias de aprovação. Porém, a aprovação é mais provável para um empréstimo imobiliário do que para qualquer outro tipo de empréstimo.

Como funciona o empréstimo de 125%

Claro, é confuso pensar que um credor estaria disposto a conceder um empréstimo de valor superior ao valor real da garantia fornecida em um pedido de empréstimo. Mas o que torna isso possível é o valor que os credores atribuem ao patrimônio imobiliário.

Conseguir um empréstimo imobiliário de 125% com crédito ruim é possível porque o patrimônio em si provavelmente aumentará com o tempo. Ao contrário de outras formas de garantia comumente oferecidas (ex: carro), o valor não deprecia. Portanto, mesmo após 3 anos, o patrimônio líquido de $ 100.000 valerá pelo menos $ 100.000.

Garantir a aprovação de um empréstimo no valor de 25% a mais se deve ao fato de que eles esperam que o patrimônio também aumente de valor. Se o mutuário ficar inadimplente, ele pode reivindicar a casa como indenização, mas prevê que o valor da venda pode ter aumentado em pelo menos 25%. Portanto, um empréstimo imobiliário é mais valioso para ambos os lados do negócio.

Entenda sua posição de crédito antes de aplicar

Um erro comum cometido por tomadores de crédito ruins que procuram um grande empréstimo é ignorar sua posição de crédito. Freqüentemente, eles sabem pouco mais do que seu status geral e talvez pontuam, mas não fazem nenhuma tentativa de examiná-lo por si mesmos. No entanto, a tarefa de obter um empréstimo imobiliário de 125% com crédito ruim é facilitada se sua pontuação for totalmente compreendida.

Os credores examinarão seu relatório de crédito, portanto, para aumentar suas chances de obter a aprovação do empréstimo, é importante ser avisado sobre os problemas que eles podem ter com sua inscrição. Eles vão querer saber se a pontuação baixa é devido à má sorte ou se é devido a uma má atitude em relação ao dinheiro.

Também é importante notar que os relatórios de crédito nem sempre são precisos e frequentemente demoram a ser atualizados. Isso significa que uma dívida paga há vários meses pode não ter sido registrada, de modo que, ao solicitar o empréstimo imobiliário, a pontuação é menor do que deveria e as taxas de juros cobradas são mais altas.

Tenha certeza, aceite conselhos

Pode parecer que, como os candidatos podem solicitar empréstimos imobiliários de 125% com crédito ruim, a oportunidade é boa demais para ser recusada. No entanto, como em todas as questões financeiras (especialmente na Internet), é essencial que se aconselhe antes de se lançar em um grande contrato de empréstimo.

Isso é especialmente verdadeiro quando a garantia fornecida é o valor da casa própria, o que coloca sua casa em risco. Portanto, fale com um consultor financeiro confiável para verificar os verdadeiros benefícios (e riscos) de um contrato de empréstimo específico antes de assinar qualquer coisa.

Lembre-se sempre de que, embora garantir a aprovação do empréstimo possa fornecer um impulso imediato, com os termos errados e a falta de algumas condições simples do empréstimo, o custo do empréstimo imobiliário pode ser muito maior do que vale a pena.

Autor: Mark Venite