É importante que todos entendam os fundamentos das finanças pessoais e também as usem de forma eficaz.
Qualquer indivíduo tem dois tipos de renda. Rendimentos garantidos, bem como rendimentos não garantidos.
Renda garantida é aquela que continuará fluindo, quer você esteja trabalhando pessoalmente ou não. Por exemplo, Aluguéis, dividendos, royalties , Juros , etc .
Por outro lado, a renda que não está garantida é aquela que para de fluir no momento em que você para de trabalhar. Por exemplo, Salário, Bônus, etc..
Da mesma forma, existem basicamente dois tipos de despesas. Fixas e discricionárias. Despesas fixas como, impostos, dívidas, seguros, despesas domésticas, etc.
Para alcançar a “liberdade financeira pessoal” devemos nos preocupar com um Fluxo, que podemos denominar de fluxo de liberdade. Esta é a diferença entre as despesas totais e as receitas garantidas. Se o resultado for negativo, pode-se sentir o cheiro da liberdade. Por outro lado, se o resultado for positivo, implica a continuação do aprisionamento na armadilha da dívida.
Existe uma fórmula simples pela qual se pode determinar quanto tempo uma pessoa levaria para alcançar a “liberdade financeira pessoal”.
N = Freedom Flow / AIOP x Retorno
Onde , N = Número de anos necessários para atingir o limite de liberdade .
Freedom Flow = Despesas totais – Renda garantida
AIOP = Renda Assegurada que pode ser gerada como uma porcentagem do arado de volta. Uma conversão de 10% é uma boa referência.
Retorno = (receita total) – (despesas totais). Este é o dinheiro disponível para conversão em renda garantida.
Para dar um exemplo, se para uma pessoa,
Renda garantida = $ 25.000
Renda Total = $ 1,00,000
Despesas Totais = $ 85.000
AIOP = 10%
Então o retorno é de $ 40.000.
Assim, como as coisas estão, o número de anos necessários para atingir o limite seria:
60.000 / 0,1 x 40.000 = 15 anos .
Agora, digamos que a pessoa consiga reduzir seus gastos totais em 20% e melhorar seu AIOP para 15%, então o número de anos necessários para ele atingir o patamar seria:
43.000/0,15 x 57.000 = 5 anos .
Tal é o poder desta equação, o que significa essencialmente que devemos
Mantenha o fluxo de liberdade o mais baixo possível. Aumente a receita e reduza as despesas.
Maximizar AIOP
Maximize o arado de volta.
Essa fórmula, porém, não leva em conta a inflação. É melhor usar isso como uma ferramenta indicativa em vez de dissecá-la para obter precisão.
Autor: Ravindra Potharaju
