Como um empréstimo pessoal pode melhorar sua pontuação de crédito?

Quando se trata de um empréstimo pessoal, você deve primeiro aprender a usá-lo com responsabilidade. Porque se você perder um reembolso, sua pontuação de crédito será afetada negativamente. E lembre-se de que uma pontuação de crédito é um indicador de quão bem você administra suas finanças pessoais. Além disso, desempenha um papel decisivo quando você solicita qualquer tipo de empréstimo – garantido e não garantido. Sugere-se solicitar um empréstimo um pouco maior do que o necessário para que você tenha certeza de ter dinheiro suficiente para pagar todas as contas necessárias e ainda ter algum dinheiro sobrando para garantir que sua conta bancária permaneça em dia.

Uma pontuação de crédito pode ser definida como um número que reflete a situação financeira de uma pessoa. Se a pessoa está bem quando se trata de questões financeiras, diz-se que ela tem uma pontuação de crédito alta. Por outro lado, se uma pessoa é exatamente o oposto disso, ela possui uma pontuação de crédito baixa. Existem muitos fatores que são considerados pelas instituições financeiras com o objetivo de avaliar a pontuação de crédito de uma pessoa – geralmente, as pontuações de crédito das pessoas variam de 300 a cerca de 850.

Um empréstimo pessoal é um tipo de empréstimo concedido por credores digitais, bancos e cooperativas de crédito para ajudá-lo em seus planos, seja iniciar um pequeno negócio ou fazer uma grande compra. Os empréstimos pessoais tendem a ter uma(s) taxa(s) de juro inferior(es) aos cartões de crédito; no entanto, eles também podem ser usados ​​para combinar várias dívidas de cartão de crédito em um pagamento mensal de baixo custo.

Agora, sua pontuação de crédito é construída tendo em mente vários parâmetros de seus relatórios de crédito. Esses relatórios servem para rastrear seu histórico de utilização do crédito ao longo de sete anos. Esses relatórios de crédito são compostos de informações, incluindo quanto crédito você utilizou até o momento, o tipo de crédito em sua posse, a idade das contas de crédito, se alguém declarou falência ou ônus contra eles, ações de cobrança de dívidas tomadas contra eles, o total de linhas de crédito abertas, bem como consultas recentes para crédito forte.

Como qualquer outro tipo de crédito, o empréstimo pessoal é muito capaz de afetar sua pontuação de crédito. Isso pode ser feito por meio do processo de solicitação e retirada de um empréstimo pessoal. Se você está curioso para saber como os empréstimos pessoais podem acabar afetando seu crédito, continue lendo para saber mais sobre o contexto. Existem muitas maneiras pelas quais seu crédito pode ser afetado por empréstimos pessoais e algumas delas estão listadas abaixo:

• A relação entre dívida e receita e empréstimo

O rácio dívida/rendimento é considerado a medida do montante do rendimento que gasta com o pagamento da dívida. No caso dos credores, o valor da renda que você recebe é considerado um dos principais fatores que provam que você é capaz de pagar o empréstimo.

Alguns dos credores criaram sua própria relação dívida / receita para que suas pontuações de crédito proprietárias possam usá-la na forma de uma consideração de crédito. Não caia no tipo de mentalidade de que possuir uma quantia alta de um empréstimo prejudicaria seu crédito. O maior dano que pode causar é aumentar a proporção de sua dívida em relação à renda, de modo que você não possa mais solicitar empréstimos sem que seja rejeitado ou negado.

• Pagar empréstimos em dia fará com que a pontuação de crédito suba

No momento em que seu empréstimo for aprovado, você deve se certificar de que liquida os pagamentos de cada mês no prazo e na íntegra. O atraso no pagamento pode afetar significativamente o estado de sua pontuação de crédito. No entanto, por outro lado, se você fizer os pagamentos em dia todos os meses, sua pontuação de crédito aumentará, levando a uma boa pontuação geral. Isso não apenas fará seu nome na lista do mutuário preferido, mas também será benéfico para você a longo prazo.

Como seu histórico de pagamentos é composto por quase 35% de sua pontuação de crédito, pagar empréstimos em dia é essencial em casos como esses, para que sua pontuação de crédito possa manter um status positivo.

• A variedade é incorporada ao seu tipo de crédito

Existem cerca de cinco fatores responsáveis ​​por determinar sua pontuação de crédito. Estes são compostos pelo histórico de pagamentos, a duração do histórico de crédito, a taxa de utilização do crédito, o mix de crédito e novas consultas de crédito de acordo com o FICO®.

O mix de crédito representa apenas cerca de 35% de sua pontuação de crédito total, enquanto quando se trata de um empréstimo pessoal, você pode ter um mix variado de tipos de crédito. Esse mix de todas as modalidades de crédito é visto com alto grau de aprovação por parte dos credores e financiadoras.

• Taxa de originação cobrada por empréstimos

A maioria dos credores acaba cobrando uma taxa de originação. Essa taxa não pode ser evitada a qualquer custo e é imediatamente deduzida do valor do pagamento do empréstimo. O valor das taxas de originação depende do valor do empréstimo que você está prestes a tomar emprestado. Pagamentos atrasados ​​podem levar a um saque a descoberto de taxas e despesas atrasadas. Portanto, certifique-se de pagar o reembolso completo para cada mês antes do prazo.

• Evitando penalidades quando se trata de pagamentos

Alguns dos credores de crédito tendem a cobrar uma taxa adicional se você acabar pagando sua parte do empréstimo antes da data acordada. Isso ocorre porque eles estão procurando quantias moderadas de juros em seu empréstimo. Agora, vendo que você pagou sua parte do empréstimo antes do tempo, eles perderão os juros que poderiam ter feito se você não tivesse quitado a dívida antes do prazo.

Autor: Shalini M