Como ler um extrato comercial de cartão de crédito – 5 maneiras de categorizar taxas

Ler o extrato do comerciante e descobrir as taxas e taxas que estão sendo cobradas pode ser como brincar de “Onde está Wally?”. Uma razão é porque existem quase tantos formatos diferentes de extratos quanto empresas adquirentes de comerciantes. Além disso, devido à competitividade do setor, muitos extratos mensais não divulgam completamente as taxas cobradas. E às vezes eles estão completamente escondidos.

Conheço bancos que nem sequer enviam um extrato. Se um comerciante deseja detalhes sobre o que pagou, ele precisa fazer login em uma conta online para encontrá-lo.

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Uma das razões para isso é a competitividade. É preciso lembrar que os cartões de crédito e débito fazem parte de uma indústria de 2 trilhões de dólares. O dinheiro é como um ímã – atrai A maioria dos comerciantes está sendo contatada continuamente por processadores concorrentes que tentam fazer com que troquem de processador, prometendo “taxas mais baixas” etc.

Portanto, para evitar que um agente de vendas de outra empresa de processamento leve um comerciante embora – alguns processadores tornam o mais difícil possível para o representante de vendas de um concorrente entrar em uma empresa, analisar uma declaração do comerciante e fazer um ‘maçãs por maçãs’ comparação.

Dito isto, ainda existem algumas chaves básicas para procurar ao ler sua declaração. Aqui está o que procuro ao analisar um extrato do comerciante, em ordem:

• 1: A estrutura de preços – como a conta foi configurada? Qual modelo de precificação ele emprega? Ele está usando níveis (por exemplo, 3 níveis; 4 níveis, etc.) ou – está usando “Interchange Plus”? (NOTA: a maioria dos comerciantes está em um modelo de preços de nível, o que, na minha opinião, garante que eles estão sendo cobrados a mais. Além disso, existem outras estruturas de preços, mas o preço de nível é de longe o mais comum)
• Dois: As taxas mensais (às vezes chamadas de “Outros”) – a seguir, procuro ver quais são as mensalidades. Isso pode incluir: uma taxa de declaração; taxa de serviço mensal; taxa de manutenção da conta (normalmente, você veria apenas uma delas, embora eu tenha visto duas – ou você pode ver a taxa equivalente, mas usando um termo diferente); Taxa PCI; taxa de lote; e gateway ou taxas de acesso. Quaisquer taxas diversas, mas não mensais, também podem aparecer aqui – por exemplo, uma taxa anual ou semestral.
• Três: Taxas de processamento – é aqui que as taxas de desconto serão listadas. Se você estiver em um nível de preços, as melhores declarações imprimirão uma lista detalhada mostrando a taxa “qualificada”, “qualificada no meio” e “não qualificada” (as 3 camadas). Se você estiver no Interchange Plus, verá uma lista mostrando todos os diferentes cartões que você pegou, seguidos pela taxa de troca real do cartão, o “dpi” (desconto por item), mais o mark-up dos processadores expresso como base pontos e uma taxa de transação (ou por item, dependendo do termo usado para listá-lo).
• Quatro: Taxas de autorização – aqui é onde você encontra taxas que vão para VISA e MC. Eles aparecerão listados como taxas de acesso, autorização e/ou WATTS. Você também pode encontrar aqui taxas AVS (verificação de endereço); taxas de avaliação; taxa de uso da marca; taxa de risco; comissões de liquidação, comissão IAS (Issuer Access & Settlement).
• Cinco: Taxas de terceiros – Terceiros significa redes diferentes de VISA e MC que estão incluídas em sua declaração. Isso incluiria American Express, Discover e as redes de débito, se você estiver usando o débito pin

Parte do problema na leitura de um extrato comercial é que processadores diferentes usam nomes de categorias diferentes e termos diferentes para identificar as cobranças. É por isso que comecei dizendo que pode ser como brincar de “Onde está Wally?” Embora existam termos comuns usados ​​para certas taxas, também há uma ampla variação usada, dependendo do adquirente (a empresa com a qual você assinou um contrato comercial).

Novamente, parte disso se deve a uma tentativa de esconder o que está sendo cobrado e dificultar a análise de um extrato por parte de um concorrente. Embora isso seja ‘um pouco’ compreensível – na minha opinião, é um desserviço ao comerciante. Exigências de integridade transparência. Talvez se os processadores fossem mais voltados para o mercado, eles teriam um faturamento menor e não precisariam se preocupar tanto com a concorrência. Pelo menos essa é a minha opinião.

Autor: Virgil Stanphill