Compreendendo diferentes opções para hipotecas de conversão de capital próprio
Idosos, com 65 anos ou mais, que possuem casa própria, podem obter o patrimônio de sua residência sem vendê-la. Home Equity Conversion Mortgages, ou HECM, permite que você aproveite o valor de sua casa e ainda possa morar na residência. Existem alguns tipos diferentes de opções de empréstimo reverso. Aquele que você escolher determinará como seu empréstimo será desembolsado.
Linha de crédito
Este primeiro tipo de hipoteca de conversão de capital próprio é uma linha de crédito. Em vez de obter um desembolso único de montante fixo, muitos mutuários optam por abrir uma linha de crédito. Isso permite que eles acessem os fundos conforme necessário. Para obter o dinheiro, o mutuário tem de apresentar um pedido por escrito à empresa que presta o empréstimo.
Uma das melhores coisas sobre isso é que a linha de crédito pode crescer com o tempo. Não rende juros. Em vez disso, a linha de crédito leva em consideração que o valor da casa se valoriza e que o mutuário envelheceu mais um ano.
Soma única de desembolso único
Nem todo mundo está interessado em ter que apresentar um pedido de fundos por escrito toda vez que precisar acessar seus fundos. Outros preferem obter um único desembolso. O único problema é que, se o mutuário quiser mais dinheiro depois, precisará refinanciar mais tarde.
Obviamente, o mutuário pode optar por preservar parte do patrimônio da casa, aceitando menos do que ele qualifica. Um exemplo disso é que o mutuário é elegível para $ 150.000, mas só precisa de $ 25.000 para consertar o telhado. Ele ou ela poderia pegar a quantia menor.
Pagamentos Mensais a Prazo
Alguns optam por obter acesso aos seus fundos recebendo pagamentos mensais em vez de uma linha de crédito ou montante fixo. Uma opção são os pagamentos a prazo. Isso permite que os mutuários recebam pagamentos mensais por um determinado período de tempo. Por exemplo, se o mutuário tiver 65 anos e quiser adiar a previdência social até os 72 anos para receber o máximo de benefícios. Essa pessoa pode optar por receber pagamentos a prazo em sua hipoteca de conversão de capital próprio por sete anos. Todos os meses ele receberá a mesma quantia, mesmo que o valor da casa diminua durante esse período.
Pagamentos Mensais de Posse
Embora os pagamentos a prazo possam ajudar os mutuários a preencher a lacuna entre a aposentadoria e o início da previdência social, outros optam por receber pagamentos mensais enquanto morarem na casa. Novamente, como nos pagamentos a prazo, o empréstimo receberá os mesmos pagamentos mensais. Os pagamentos só cessarão quando o mutuário sair definitivamente de casa ou falecer.
A maioria das hipotecas de conversão de capital próprio, independentemente da opção de pagamento escolhida, não exige reembolso, desde que o mutuário permaneça na casa. Com a linha de crédito e as opções de pagamento a prazo, os pagamentos mensais podem ser exigidos mais cedo. O especialista em empréstimo deve explicar os termos e condições antes do fechamento.
Autor: Andrew Stratton
