O que é Gestão de Dívidas? Métodos de ajuda para dívidas explicados
Uma definição simples do termo Gestão da Dívida é qualquer ação ou método utilizado para ajudar um indivíduo a administrar sua dívida. Embora essa definição seja bastante ampla, ela inclui serviços como consolidação de dívidas, liquidação de dívidas, falência, empréstimos pessoais, bem como qualquer outra técnica que possa ajudar os consumidores a lidar com dívidas pendentes.
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Quando se fala em gerenciamento de dívidas, geralmente se fala do termo consolidação de dívidas. A idéia por trás da consolidação da dívida é a seguinte: um consumidor entra em um programa que lhe permite reduzir seus pagamentos mensais e taxas de juros combinando todas as suas dívidas pendentes em uma grande dívida. Então, uma vez por mês, o indivíduo faz um pagamento para a empresa de consolidação que, por sua vez, se encarrega de distribuir os recursos apropriados para as empresas apropriadas. A teoria por trás disso é que o cliente paga taxas de juros mais baixas e, ao mesmo tempo, simplifica o processo de pagamento, pois apenas ele não precisa mais fazer pagamentos a vários credores individuais.
No entanto, há quedas no processo de consolidação. Normalmente, os programas duram cerca de 5 anos e, embora se possa pagar uma porcentagem de juros mensal menor, a duração do programa ainda significa que o cliente paga uma grande quantia de juros durante a duração do programa. As empresas de consolidação também exigem que você pague taxas mensais de manutenção de US$ 30 a US$ 50, que aumentam com o tempo. O maior perigo desses programas é a qualidade das empresas de consolidação. Existem no mercado várias empresas de má reputação que não cumprem as promessas que fazem aos clientes, principalmente por não dispersarem os fundos em tempo hábil. Finalmente, a participação nesses programas pode ter efeitos negativos em sua pontuação de crédito, que não podem ser reparados até que o programa seja concluído.
Outra forma popular de gestão da dívida é a opção de liquidação da dívida. Essa prática envolve a negociação propriamente dita das dívidas pendentes com as empresas de crédito. Muitas vezes, as empresas concordam em receber 40-50% do saldo devedor como pagamento integral. Esta opção é igualmente problemática por inúmeras empresas antiéticas que cobram altas taxas de administração e comissão enquanto produzem pouco ou nenhum resultado positivo. Assim como a consolidação de dívidas, a liquidação de dívidas também pode afetar negativamente sua pontuação de crédito, mas como os programas geralmente duram de 2 a 3 anos, pode-se começar a reconstruir seu crédito antes. Em geral, a liquidação de dívidas pode ser uma maneira muito eficaz de lidar com dívidas, desde que o consumidor seja cauteloso sobre com qual empresa de negociação trabalhar.
Existem inúmeros outros métodos incluídos na definição de Gestão da Dívida que incluem o pedido de falência, o refinanciamento de um empréstimo à habitação, a obtenção de um empréstimo de consolidação, etc. O aspecto mais importante a lembrar é ponderar muito bem as vantagens e desvantagens de cada opção. Certifique-se de escolher um programa e uma empresa que atenda às suas necessidades e atenda às suas expectativas.
Autor: Scott Wallitsch