2011: Finanças Pessoais Tradicionais Revisitadas

“Não estamos mais no Kansas, Totó”, disse Dorothy no Mágico de Oz; que resume muito bem minha visão da vida na América, 2011.

Então o que fazer?

O “novo normal” significa que cada um de nós tem a oportunidade de começar de onde estamos para criar resultados futuros de sucesso a partir deste momento. Isto é, se optarmos por liberar o “viés de normalidade” da grande mídia aperfeiçoado ao longo de gerações para perpetuar (não importa o que aconteça) a ilusão de normalidade!

Central para a ilusão de normalidade é uma definição de sucesso baseada no consumo, projetada para substituir as preocupações em um cenário econômico em mudança. No entanto, ao nosso redor, evidências concretas virtualmente gritam a verdade nua das muitas maneiras pelas quais o “normal” que conhecemos não existe mais.

Abaixo estão minhas recomendações de finanças pessoais que se encaixam, mas não correspondem exatamente às dos consultores tradicionais. Porque? As recomendações tradicionais geralmente ignoram o fator de risco representado pela forma como o dinheiro funciona no contexto de seu sistema monetário. O mesmo que com problemas de saúde; sem o conhecimento da causa dos sintomas, os tratamentos geralmente carecem de eficácia total.

Quando se trata de sucesso nas finanças pessoais, a responsabilidade por como ganhamos, gastamos, economizamos e investimos é obviamente essencial. No entanto, os objetivos financeiros podem facilmente nos iludir se não entendermos toda a história sobre dinheiro. A peça que falta é de natureza sistêmica. Negligenciada e subnotificada, a mecânica impessoal do sistema monetário se esvai para deixar as famílias vulneráveis; minando os objetivos de estabilidade e construção de riqueza.

Também conhecido como imposto oculto. Quem se beneficia?

Bancos centrais em todo o mundo (Federal Reserve para os EUA) emitem moeda no exato momento em que são emprestados por meio de um procedimento automatizado chamado sistema bancário de reservas fracionárias. Portanto, o dinheiro é na verdade um instrumento de dívida (Nota do Federal Reserve). Esse sistema privado de lucro e entrega de juros foi projetado há séculos.

Ao longo do tempo, a dívida cresce por juros compostos e o poder de compra diminui com o aumento do custo de vida. O custo de vida aumenta à medida que as empresas adicionam o custo dos juros dos empréstimos bancários ao custo dos bens e serviços que compramos.

E assim cresce o fosso entre os que têm e os que não têm.

Isso me leva à questão central de quanto poder de compra $ 1,00 tem no mercado hoje. Um dólar vale apenas 4,5 centavos e uma calculadora de inflação online prova meu ponto. Um item comprado por US$ 1,00 em 1913 (quando o Federal Reserve System foi criado) custaria US$ 22,10 em 2010; um aumento de 2.000% na inflação!

É um fato: conselheiros qualificados estão definitivamente ajudando as famílias a reduzir suas dívidas e modificar seus orçamentos. Dito isso, a conversa “dívida boa, dívida ruim” permanece como uma verdade convencional; levando indivíduos e famílias a acreditar que podem ajustar seu orçamento e estilo de vida aqui e ali para sobreviver a dias melhores.

Infelizmente, esses ganhos domésticos podem não durar. Sem um conhecimento prático do dinheiro como dívida, mesmo os esforços mais sinceros podem vacilar, pois o aumento do custo de vida corrói o movimento para a frente conquistado com dificuldade. Ao seguir a sabedoria financeira convencional, a solução para manter-se em dia e pagar as contas pode acabar, mais uma vez, como participação no ciclo vicioso de crédito e dívida. Quem se beneficia?

Mais opções com o quadro geral.

Quando adicionamos a peça que falta sobre dinheiro à nossa base de conhecimento e processo de tomada de decisão, também ganhamos estratégias financeiras adicionais. Aqueles que se propõem a explorar alternativas fora da caixa-tradicional-de-finanças-pessoais tendem a desenvolver uma nova parte de seu cérebro. Eles descobrem um mundo de possibilidades (talvez anteriormente subestimadas) junto com milhares de outras no próprio mesma missão!

Aqui estão minhas etapas de ação de finanças pessoais formuladas para ajudar indivíduos e famílias a construir uma base financeira sólida. Poupança e investimentos são muito importantes, mas na economia de 2011 eles serão mais SUSTENTÁVEIS quando uma sólida base atual for atendida primeiro. Você saberá que concluiu a etapa da “base” quando tiver mais dinheiro entrando em sua casa do que saindo por pelo menos quatro meses consecutivos!

1. Anote suas metas financeiras de curto, médio e longo prazo e coloque-as em algum lugar para consultá-las facilmente.
2. Revise seus objetivos (pelo menos) semanalmente.
3. Descubra sua situação financeira exata hoje. Quanto dinheiro a) entra eb) sai a cada mês. Crie um item de linha e uma discriminação categorizada de entradas e saídas de dinheiro. Não se esqueça de coisas como comer fora e entretenimento.
4. Acompanhe suas despesas e gastos diretos com precisão por pelo menos um mês. Salve todos os recibos e registre as informações do próprio bolso diariamente. Determine também a quantia exata de dinheiro (ou média) que entra a cada mês.
5. Você tem mais dinheiro saindo do que entrando? Se sim, exatamente quanto?
6. Use sua lista de despesas detalhadas atuais para criar um plano de ação sobre como e quando você reduzirá ou eliminará itens de linha que excedem a quantia de dinheiro que entra atualmente em sua casa. Isso pode significar um downsizing criativo.
7. Crie um plano de ação sobre como e quando você aumentará o dinheiro que entra em sua casa. À medida que a dívida é reduzida ou eliminada, esta etapa de ação torna-se a mais importante para se manter à frente da curva de custo de vida da dívida no longo prazo.
8. Ao se concentrar em maneiras de aumentar o fluxo de caixa, talvez considere um comércio ou serviço independente que as pessoas sempre precisem e que seja mais adequado para você. Por exemplo, mecânicos de automóveis, técnicos de informática, cabeleireiros, barbeiros, fornecedores de água potável, cuidadores de animais de estimação, prestadores de serviços de entrega, etc.
9. Faça da eliminação da dívida uma alta prioridade; o objetivo final é viver consistentemente dentro de seus meios e pagar conforme você usa.
10. Depois que a dívida do cartão de crédito for paga, livre-se de todos os cartões de crédito, exceto um, porque o acesso ao crédito é, na verdade, um estado de espírito de gratificação instantânea.
11. NÃO guarde o cartão de crédito restante na carteira. Deixe-o congelado em uma tigela de água em seu freezer. Essa tática adiciona tempo à mentalidade de tomada de decisão de gratificação instantânea de um cartão de crédito em sua carteira.
12. Você pode até mesmo realocar os ativos existentes para construir sua base de orçamento familiar “mais dinheiro entrando do que saindo” mais rapidamente. Como o dinheiro (como dívida) vale mais hoje do que amanhã, é melhor colocá-lo para trabalhar hoje! Uma situação atual estável aumentará seu bem-estar. O aumento do bem-estar capacita um processo de tomada de decisão saudável
13. Use dinheiro em primeiro lugar. A maioria das pessoas presta mais atenção ao que gasta quando sai direto da carteira.
14. Pare de comprar entretenimento. Compre intencionalmente usando cupons, durante as vendas e compre a granel sempre que possível. Geralmente loja reciclada inclusive para carros.
15. Inclua seus filhos no como e no porquê de seu processo de tomada de decisão (se você aceitar esta missão) e convide-os a imitar seu pensamento e esforços.
16. Se você tem poupanças e/ou investimentos para preservar, mantenha parte do SEU dinheiro totalmente fora do alcance do setor de serviços bancários. Eles consideram seus próprios interesses antes de considerarem os seus! Mais e mais pessoas estão transferindo seu capital bancário para ativos tangíveis (tangíveis).
17. Especificamente de acordo com o item 16 acima, considere qualquer coisa que você tenha em poupança, fundos de aposentadoria ou mercado de ações. (Lembre-se do mercado de ações de 2008 e FYI: o governo dos EUA está atualmente cogitando a ideia de nacionalizar 401 (k) e IRA devido ao seu déficit de quase 14 trilhões de dólares. Em outras palavras, os indivíduos perderiam o controle sobre suas contas e o governo, em vez disso, racionaria os pagamentos do tipo anuidade.)

Autor: Susan Boskey