Orçamento como fazer dieta não funciona, aqui está uma alternativa

Orçamento como fazer dieta não funciona porque as pessoas não o incorporam em seus estilos de vida. Normalmente, é uma tarefa que uma pessoa financeira recomenda. Existe uma alternativa melhor para atingir os objetivos do orçamento?

A maioria das pessoas gasta e tenta economizar o que sobra, geralmente, não muito, se é que sobra. Siga o conselho de Warren Buffet: “Não economize o que sobra depois de gastar; em vez disso, gaste o que sobra depois de economizar”. A questão é: como você determina quanto manter?

Orçamento como fazer dieta não funciona porque não faz parte de um estilo de vida

Vejamos o orçamento e por que ele não funciona para muitas pessoas. O orçamento é um meio de ter recursos suficientes para atingir as metas de forma ordenada e sistemática. Precisa de disciplina, persistência e objetivos pelos quais você é apaixonado. Além disso, pode gerar estresse se você o encarar como uma ferramenta de constrangimento. Então, novamente, no consumismo de hoje com dinheiro barato, crédito fácil e aparelhos chamativos comercializados de forma sedutora, muitas pessoas não se apegam a um orçamento. As pessoas não estão preparadas para desistir do “acordo”. Embora, para capturar esse negócio, normalmente eles gastam a crédito sem nenhum benefício financeiro.

A maioria das pessoas que aconselho tem dificuldade com o orçamento. Se você é como eles, frustrado com o orçamento, tente algo novo em 2019. No entanto, primeiro decida por que você deve fazer algo. Por que não continuar se comportando como agora e gastar como quiser? Quando apresentei essa pergunta a alguém a quem chamarei de Richard, ele respondeu: “Preciso melhorar minha situação financeira, não posso continuar como agora”. Ele explicou que precisa reduzir o estresse financeiro e ter uma sensação de controle sobre suas finanças.

Gastar o que sobra depois de economizar

Voltando ao conselho de Warren Buffet, Richard decidiu para 2019, mensalmente, que planeja identificar valores para economizar e depois gastar o que sobrar. Ao contrário da minha opinião, ele não quis especificar metas de economia: um item, evento ou projeto para economizar. Em vez disso, ele decidiu reservar $ 1.000 mensais.

“Essa quantia é realista?” Eu perguntei.

Richard disse: “Sim, desenvolvi a figura depois de revisar meus últimos seis meses de gastos e destacar padrões. Tenho certeza de que economizarei essa quantia e farei malabarismos com o que sobrou”.

Richard decidiu manter esta famosa citação de Warren Buffet em sua mesa diariamente para motivá-lo a economizar: “Alguém está sentado na sombra hoje porque alguém plantou uma árvore há muito tempo.”

“Essa abordagem de economia não causará tanto estresse quanto o orçamento?” Eu perguntei.

“Não, eu conheço meu padrão de gastos, áreas críticas onde devo alocar fundos mensalmente e quero acumular economias”, respondeu Richard.

A abordagem salvar primeiro empolga Richard. Ele sabe que fazer um orçamento como fazer dieta não funciona porque precisa fazer parte de seu estilo de vida e não planeja incorporar esse comportamento em sua rotina. No entanto, ele está confiante de que pode adotar a abordagem de poupança como parte de seu estilo de vida, porque acredita que a poupança é crucial para aliviar o estresse financeiro. É por isso que ele planeja fazer uma transferência mensal de $ 1.000 para uma conta poupança isenta de impostos. Ele considerará o valor disponível para gastar como uma restrição aceitável. Além disso, ele sabe que essa abordagem proporcionará conforto para lidar com emergências quando elas surgirem.

“Por que não adicionar economias em um orçamento e trabalhar com a abordagem orçamentária tradicional?” Eu perguntei.

Richard respondeu: “Não quero alocar e monitorar fundos para categorias individuais. Quero apenas dois títulos amplos: poupança e gastos”.

Orçamento como dieta precisa de compromisso para mudar

Sugeri a Richard que, quando ele tivesse uma categoria crítica de gastos em um mês, ele alocasse uma quantia para essa categoria e a colocasse em um envelope. Se ele não quiser colocar dinheiro no envelope, pode colocar um cartão três por cinco ou de tamanho diferente com a anotação do limite máximo de gastos e anotar os gastos no cartão no mês para saber quando esgota o saldo.

Richard concordou e decidiu registrar seus gastos mensais (usando um aplicativo e internet banking) por um único motivo: entender melhor seu padrão de gastos e direcionadores de gastos. Além disso, ele planeja conseguir um parceiro de responsabilidade para discutir os desafios e ajudá-lo a aprender e crescer com a experiência de cada mês – especialmente os erros.

Essencialmente, economizar e depois gastar o que sobra significa priorizar continuamente as alternativas de gastos e aceitar os limites de gastos mensalmente. Ele está confiante de que terá sucesso porque está intrinsecamente motivado a economizar e quer quebrar o ciclo de tentar fazer um orçamento, depois fracassar e não economizar.

Como é a sua abordagem orçamentária? Orçamento como fazer dieta não funciona porque geralmente não se torna uma questão de estilo de vida, mas as pessoas o veem como um programa específico e frustrante. Na verdade, a questão não é o orçamento, mas a atitude das pessoas em relação a ele. Você acha que é hora de fazer algo radical sobre suas finanças? Richard planeja, e pretendo trabalhar com ele. Estou animado para viajar com ele e comprometido em ser sua líder de torcida.

Com a poupança da dívida do consumidor, significa o pagamento da dívida

Richard não tem dívidas, mas uma hipoteca. Se ele tivesse dívidas de consumo, sugiro que concentre suas “poupanças” para eliminá-las antes de iniciar o novo procedimento.

E se você não tiver dinheiro para economizar, mas precisar viver de cheque em cheque? Sua única opção é trabalhar com o que você tem. No entanto, acredito que esta condição você precisa para trabalhar com um orçamento. Identifique uma quantia, não importa quão pequena seja, e comece a reservar essa quantia não apenas para obter disciplina enquanto trabalha para sair de sua condição atual, mas para criar um fundo de emergência. Para criar esse fundo, finja que ganha menos e guarde a diferença.

Muitas pessoas fazem uma resolução de ano novo para economizar, lidar melhor com dinheiro ou alguma abordagem semelhante para domar suas finanças. É fundamental entendermos que o problema são as finanças, mas nossa atitude em relação a ele.

Autor: Michel A. Bell