Caso você não saiba, existe outra bolha, crescendo massivamente neste país, prestes a estourar. A dívida rotativa do cartão de crédito do consumidor continua a crescer a cada mês, finalmente quebrando a marca de $ 900 bilhões de dólares pela primeira vez em junho passado. O Federal Reserve relata que este ano, os americanos acumularam $ 39 bilhões em novas dívidas de cartão de crédito. Referimo-nos à crise iminente como o tsunami do cartão de crédito. É melhor fechar as escotilhas!
No mês de agosto de 2007, nos EUA, os consumidores adicionaram outros US$ 6,2 bilhões em novas dívidas, além dos US$ 5,6 bilhões acumulados em julho. No geral, incluindo tudo, exceto hipotecas, os americanos devem quase $ 2,5 TRILHÕES DE DÓLARES em dívidas! Agora que o jogo das hipotecas acabou, e todo aquele dinheiro fácil foi feito, a próxima grande coisa que os bancos vão ordenhar para o máximo crescimento e lucros são os cartões. As taxas e multas têm aumentado constantemente há anos, assim como as taxas médias de juros. No ano passado, os bancos faturaram mais de US$ 100 bilhões em juros e outros US$ 50 bilhões em taxas e multas; esses caras não são seus amigos.
Muitas pessoas, que estão sendo pressionadas pelo estouro da bolha imobiliária, dependem cada vez mais de seus cartões de crédito para viver. Uma vez que a torneira para o dinheiro do patrimônio imobiliário secou e seus estilos de vida não estão mudando, ou circunstâncias como perda de empregos ou dificuldades médicas os fazem continuar a depender de cartões de crédito, não há fim à vista para quanta dívida adicional John Q O público assumirá. Em algum momento, a represa vai estourar e muita gente vai morrer afogada.
Quem sabe quantas pessoas viveram além de suas posses durante os últimos anos, extraindo a riqueza temporária de seus imóveis, apenas para gastá-la em luxos como férias e casamentos luxuosos na Toscana? Quantas pessoas transferiram dívidas de cartão de crédito sem garantia para seus imóveis, apenas para arriscar a execução hipotecária se perderem alguns pagamentos? Que tal as pessoas que pensaram que o valor de uma casa já superfaturada continuaria a aumentar e fizeram hipotecas com taxa de juros, na esperança de refinanciar com o lucro em alguns anos, e agora estão presas a uma hipoteca que dobrou e de jeito nenhum pagar por isso?
Agora que o jogo acabou, essas pessoas estão recorrendo aos seus cartões de crédito para sobreviver. As pessoas que foram “fisgadas” por hipotecas de taxa de juros, agora se encontram incapazes de pagar o pagamento da hipoteca “real”. Muitos estão inadimplentes com a hipoteca e mantendo-se atualizados com os cartões de crédito. Alguns estão usando-os como um caixa eletrônico, levando-os ao limite, além de solicitar constantemente a enxurrada de novos cartões que enfeitam sua caixa de correio.
Eles estão vivendo em uma terra de fantasia se acham que o atraso no pagamento da hipoteca não prejudicará seu crédito. Espere um ou três meses e, quando os cartões de crédito perceberem que você está perdendo os pagamentos da hipoteca, eles aumentarão suas taxas de juros para 25% + e então você estará, desculpe meu francês, “ferrado”. A maior parte do seu pagamento será desperdiçada em juros e pode levar de 10 a 100 anos para pagar a dívida.
As empresas de cartão sabem que as pessoas farão de tudo para se manterem atualizadas com os cartões e que precisam de dinheiro. Os requisitos para obter um cartão de crédito são os mais baixos em 10 anos, de acordo com uma pesquisa do Fed; se você tem pulso, pode obter um cartão de crédito. Eles até dão cartões de crédito para os animais de estimação das pessoas.
As solicitações de cartão de crédito de lixo eletrônico que enfeitam sua caixa de correio são levadas aos correios em caminhões semi-paletes e são descarregadas com empilhadeiras. Embora as malas diretas sejam realmente menores do que o que foi enviado em seu pico em 2005, a porcentagem de pessoas que respondem e são aceitas pelas empresas de cartão de crédito aumentou constantemente e, na verdade, aumentou três vezes desde 2005!
Tudo isso é resultado da paralisação da retirada de patrimônio de sua casa superfaturada. Nunca foi sustentável e sinto muito pelas pessoas que compraram no pico, pagando mais de US $ 600.000 por uma casa de 40 anos que não valia 1⁄4 desse preço. Pensar que a bolha poderia continuar crescendo e o preço médio de uma casa exceder a capacidade da pessoa média de comprar uma, era apenas uma questão de tempo até que algo tivesse que ceder, e aconteceu.
Agora, eu converso o dia todo com pessoas que estão recebendo adiantamentos em dinheiro de cartões de crédito para viver ou pagar suas hipotecas; isso vai acabar em algum momento.
A bolha do cartão de crédito será a próxima a estourar. Se a dívida do seu cartão de crédito está fora de controle, você precisa fazer alguma coisa. Através do processo de liquidação da dívida, existem maneiras de acertar com os credores por menos do que você deve, dentro de 3 a 4 anos, o que o deixará em condições de obter novo crédito após o término. Leia nosso relatório gratuito sobre liquidação de dívidas para ver se é uma opção para você.
Autor: Christopher Winkler
