Planejando fazer um empréstimo de capital próprio? O que fazer e o que não fazer

Talvez você queira financiar despesas caras, como a educação universitária de seus filhos, de repente se depara com contas médicas grandes e inesperadas ou gostaria de realizar grandes reformas ou reparos na casa. Uma ótima maneira de obter fundos é optar por um empréstimo imobiliário. Com base no seu histórico de crédito e na relação empréstimo-valor de sua propriedade, você pode fazer um empréstimo seguro e conveniente contra sua casa.

O que são empréstimos imobiliários?

São empréstimos contraídos usando o patrimônio líquido ou o valor de mercado do mutuário como garantia. O patrimônio líquido é calculado usando a diferença entre o valor de mercado e o saldo pendente da hipoteca.

Os empréstimos para aquisição de imóveis residenciais voltaram recentemente, depois de muitos anos magros no mercado. Para aqueles com uma boa classificação de crédito, as taxas são mais baixas do que com outras formas de empréstimo, como empréstimos pessoais/automóvel ou cartões de crédito.

riscos

Os empréstimos imobiliários podem ser fáceis de obter se você atender aos critérios de elegibilidade e eles fazem sentido financeiro se você tiver o patrimônio, mas existem vários riscos inerentes:

• Taxas de juros variáveis ​​ou flutuantes – elas sempre podem subir no futuro

• Muito fácil de gastar – você pode acabar com “remorso do comprador” depois de esbanjar em um monte de coisas desnecessárias

• Reembolso total – se você não for financeiramente experiente e manter um controle rígido, poderá ter problemas no final do período do empréstimo

• Perda de propriedade – inadimplência resulta em execução hipotecária e você pode perder sua própria casa

É por isso que explorar o valor de sua casa pode ser extremamente arriscado se você fizer um empréstimo imobiliário sem entender completamente o processo e suas repercussões.

O que fazer e o que não fazer

Proteja-se a si e à sua família educando-se cuidadosamente antes de fazer um empréstimo imobiliário. Pode ser um desastre esperar se você não estiver ciente das implicações e repercussões.

Aqui estão algumas dicas para manter em mente:

fazer

• Lembre-se que ainda é uma forma de hipoteca

• Mantenha registros meticulosos de todos os pagamentos e cobranças, incluindo extratos de cobrança, registros bancários, cheques cancelados, etc., para que você possa contestar imprecisões com provas sólidas.

• Leia o contrato de empréstimo com muito cuidado

• Nunca contrate empreiteiros não licenciados para fazer trabalhos em sua casa

• Use o valor do empréstimo para realizar melhorias genuínas em sua casa ou qualquer outra finalidade específica para a qual você tomou o empréstimo

• O valor do empréstimo pode ser usado para enfrentar eventos/crises inesperados se você não tiver um fundo de emergência

• Pode ser usado para fazer um pé-de-meia para a aposentadoria

• Verifique se os benefícios fiscais ou dedutíveis estão disponíveis

Não é

• É tentador, mas nunca use seu empréstimo imobiliário para gastar em uma TV maior, barcos, carros, cruzeiros, férias etc.

• Se você planeja vender sua casa em breve, evite fazer um empréstimo imobiliário

• Não faça um empréstimo desnecessariamente grande – mantenha-o realista. Se o mercado cair, você pode ficar preso a uma situação de reembolso massivo

• Não seja pressionado por táticas de marketing pesadas – eduque-se e informe-se

• Consulte sua família antes de fazer um empréstimo

• Nunca assine documentos que tenham espaços em branco ou que você não tenha lido completamente e entendido

• Se necessário, obtenha documentos examinados por um especialista

• Avalie sua capacidade de pagamento e julgue se você realmente pode pagar

Hoje, as taxas de juros estão em uma baixa histórica e a economia está melhorando. Muitos proprietários de imóveis estão pensando em fazer um empréstimo imobiliário e, de fato, é uma ótima opção se você tiver a classificação de crédito e a elegibilidade. Além disso, se você também avaliou os riscos e benefícios completamente, abordou uma instituição ou organização confiável, bem estabelecida e renomada e fez sua pesquisa bem.

Autor: Shaon Hossain Opu