Os empréstimos imobiliários são melhores para o seu crédito do que o aconselhamento de crédito ao consumidor
Você se encontra em uma situação financeira difícil. Você pode até ter perdido um pagamento em um ou mais de seus cartões de crédito. O que você faz? Algumas pessoas consideram o aconselhamento de crédito ao consumidor porque ouviram dizer que esses serviços podem ajudar a aliviar problemas de dívida. Mas, essa é a melhor solução?
Houve uma época em que o setor de serviços de aconselhamento de crédito ao consumidor (CCC) era dominado pela Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito, cujas afiliadas sem fins lucrativos negociavam taxas de juros mais baixas e planos de pagamento para pessoas que estavam atrasadas. No entanto, um aumento na dívida do consumidor na década de 1990 gerou centenas de concorrentes. Alguns fazem um bom trabalho negociando planos de pagamento. Outros cobram altas taxas iniciais e embolsam grande parte do dinheiro que deveria ser usado para pagar os credores.
Daqueles em planos de pagamento de dívidas, disse Lydia Sermons-Ward, porta-voz da Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito, espera-se que cerca de metade conclua seus planos com sucesso. Esperava-se que a outra metade desistisse, com alguns deles declarando falência.
Existem vários outros problemas com os serviços de aconselhamento de crédito ao consumidor. Por exemplo, cada empresa de cartão de crédito irá denunciá-lo atrasado, mesmo com CCC, e pagamentos atrasados diminuem sua pontuação de crédito. Se você estiver passando por um especialista em “liquidação de dívidas”, as empresas de crédito relatam que foram liquidadas por menos e não pagas conforme acordado para suas contas. O pior problema é que muitos credores imobiliários, corretores de hipotecas e bancos consideram o aconselhamento de crédito ao consumidor como uma falência.
Outra maneira de consolidar suas contas é refinanciar seus cartões de crédito com juros altos e empréstimos pessoais em um empréstimo imobiliário (segunda hipoteca). Os empréstimos imobiliários oferecem taxas de juros mais baixas do que as que você paga em seus cartões de crédito, especialmente se você estiver pagando taxas de inadimplência universais. Gerri Detweiler, autor de The Ultimate Credit Handbook, diz que se você atrasar um dia em qualquer pagamento a qualquer credor, poderá estar sujeito a uma taxa de inadimplência de até 29,99% em muitos outros.
Em vez de correr esses riscos, você deve aproveitar a taxa de juros reduzida de hoje e obter um empréstimo imobiliário. Você não apenas ficará tranquilo sabendo que suas dívidas vencidas foram pagas, mas também desfrutará de pagamentos mensais mais baixos e até 100% de dedutibilidade fiscal sobre os juros que você paga em seu novo segundo empréstimo hipotecário.
Autor: Maria Ny
